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Comment obtenir de la trésorerie pour financer son stock ?

Comment obtenir de la trésorerie pour financer son stock ?

Bien gérer ses stocks pour répondre à la demande de manière optimale et limiter les coûts de stockage est un gage de performance majeur pour les entreprises. 

Face à ce casse-tête qu’est la gestion des stocks, il est souvent compliqué de se financer pour acheter des marchandises et produits, afin de faire face à une demande croissante

Vous êtes perdu entre les différentes opportunités de financement des stocks pour 2023? Nous détaillons tout ce que vous devez savoir dans cet article.

Baptiste Wiel
Publié le

31.12.2021

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Mis à jour le

16.1.2022

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Comprendre le stock

C’est quoi le stock ?

Les stocks sont des biens ou marchandises qui interviennent dans le cycle d’exploitation de l’entreprise. Ils désignent l'ensemble des biens qui ne sont pas encore consommés ou vendus. 

Une entreprise peut posséder différents types de stocks tels que des stocks de matière première, des produits en cours de fabrication, des biens manufacturés destinés à la vente, des produits défectueux qui doivent être réparés, ou encore des emballages

Le stock d'une entreprise est nécessaire pour son exploitation. Il est destiné à être vendu, à être utilisé dans le processus de production, à être réparé ou recyclé. Indispensable pour l’entreprise, il requiert d’être géré le plus efficacement possible. 

Il s’agit en effet d’éviter la rupture de stock et de pouvoir faire face à la demande tout en limitant les coûts liés au stockage. 

Pourquoi financer son stock ?

La gestion du stock représente un levier de compétitivité important pour les entreprises. Il est donc primordial de rechercher des financements pour maintenir un niveau de stock idéal. Le financement des stocks permet de répondre aux besoins de production.

En effet, lorsque la demande augmente, il est important de garantir l’ensemble des commandes et de répondre à la demande dans les meilleurs délais. Parallèlement, il faut pouvoir faire face aux coûts supplémentaires servant à couvrir la production, le stockage et la conduite de l’inventaire. 

Le financement des stocks diffère des financements directs de fonds de roulement, car il concerne le mouvement, l'achat et/ou la vente de biens et de services

Le plus souvent, financer ses stocks correspond au fait de contracter un prêt pour payer son stock, tout en restant propriétaire des produits. L’investisseur est alors remboursé avec l’argent issu de la vente des marchandises, moyennant des intérêts. 

Quels sont les différents moyens de financer son stock ? 

Le découvert ou la facilité de caisse

La trésorerie d’une entreprise est un élément clé et doit être réfléchie. Pour financer ses stocks et gérer au mieux son cycle d’exploitation, il est possible de demander à sa banque des facilités de caisse ou un découvert

Ce type de financement s’apparente à un crédit professionnel à court-terme avec un taux d’intérêt. Cependant, les lignes de crédit ont souvent une maturité très courte, généralement de quelques mois. A l’échéance si elles ne sont pas reconduites cela peut mettre l’entreprise en difficulté.

Le crédit de campagne 

Le crédit de campagne est destiné à financer les besoins de trésorerie des entreprises à activité saisonnière. Il s’agit d’un découvert bancaire autorisé sur une période de l’année afin de couvrir les dépenses liées à cette activité saisonnière.

L’escompte 

On parle d'escompte bancaire lorsqu'une entreprise cède un effet de commerce (un titre négociable qui vaut moyen de paiement comme un billet à ordre, par exemple) à la banque. En contrepartie, la banque fait une avance à l'entreprise et limite ainsi les décalages de trésorerie pour l'entreprise, en mobilisant les créances client.

L'escompte commercial quant à lui, permet au client de régler sa facture avant terme, en échange d'une remise. 

Le crédit fournisseur

Le crédit fournisseur consiste à négocier un délai de paiement avec les fournisseurs de marchandises ou de matières premières. Ce délai de règlement peut suffir à financer les stocks si les besoins en fonds de roulement ne sont pas trop importants. 

Les warrants ou garanties sur stocks

La garantie consiste à mettre en gage le stock de marchandises ou de matières premières pour générer une ligne de financement. Il s'agit le plus souvent d’un billet à ordre signé par l’entreprise qui donne en gage les marchandises détenues en magasin général ou entrepôt fictif. 

Il peut également s'agir d’un contrat transférable donnant à son détenteur le droit d’acheter ou de vendre une quantité d’actifs spécifiques, à un prix et une date d’échéance fixés au préalable. 

Le gage peut s’effectuer avec dépossession, il est alors opposable à tous les créanciers de l’entreprise y compris les créanciers privilégiés comme les salariés ou le Trésor public. Un gage sans dépossession est ainsi plus risqué pour l’investisseur, notamment en cas de liquidation de l’entreprise.

Moins onéreux que les alternatives de financement avec intérêt, le gage peut s’adosser à tout type de stocks (par exemple les biens d’équipement, les véhicules, ou encore les matériels informatiques). Il en est de même pour les denrées périssables pouvant être congelées comme les composants agricoles et alimentaires.

Ce type de financement engendre toutefois un formalisme à respecter et des procédures administratives conséquentes. Il faut en effet élaborer un acte juridique, réaliser un audit, contrôler et suivre le stock. 

Le gage sur stocks est ainsi pertinent seulement au-delà d’un certain montant de financement compte tenu des frais engendrés notamment par l’intervention du tiers-gagiste. Cet intermédiaire spécialisé intervient dans l’évaluation, l’audit et le contrôle des stocks. 

Le crowdfunding ou les préventes

Certaines plateformes comme Ulule ou Hello Asso proposent un financement participatif reposant sur un système de collecte de dons ou de prêts. Si une bonne campagne de crowdfunding prend du temps, elle offre cependant de vrais avantages pour financer les stocks. 

Le crowdlending permet par exemple de bénéficier d’un financement sur une maturité de 12 à 24 mois sans nécessiter de placer de créance en garantie, et sans trop de contraintes administratives. 

En ce qui concerne les systèmes de préventes, ils permettent aux entreprises, en plus d'obtenir un financement en amont, de mobiliser leurs clients et leur communauté et d’anticiper au mieux les besoins en termes de stocks. 

En effet, avec une prévente, l’entreprise peut prévoir avec exactitude le nombre de ventes à venir et ainsi gérer les stocks de façon optimale.

Le crédit de vieillissement des stocks 

Le crédit de vieillissement des stocks correspond à un financement qui concerne essentiellement l'activité viticole

C’est un prêt à moyen terme de 2 à 3 ans qui vise à financer le stock et le besoin en fonds de roulement pendant la période de vieillissement de l’actif. Il est tripartite et regroupe les producteurs négociants, les douanes et les banques.

Le revenue based financing

Le Revenue Based Financing est un financement innovant qui se base sur les revenus récurrents des entreprises cherchant à financer leurs stocks. C’est un type de financement dit non dilutif (il n’y a pas de cession de capital en échange).

Plus particulièrement, l’offre Karmen Invoice Financing permet de soulager votre trésorerie et d’alléger votre besoin en fonds de roulement. Concrètement, Karmen s’occupe de payer vos factures en quelques clics. Grâce à cette offre, il n’est plus question d’être à court de stock.

Quels sont les différents moyens de financement du stock ?
Quels sont les différents moyens de financement du stock ?

Comment choisir le moyen de financement de stock le plus adapté à mon entreprise ?

De manière générale, les financements de stocks les plus utilisés sont le découvert ou les warrants

Si les grandes entreprises n’ont généralement pas de difficultés pour contracter des crédits bancaires, les banques se montrent bien souvent réticentes pour financer les stocks des entreprises plus jeunes ou de taille modeste

Que vous soyez représentant d’une entreprise e-commerce, d’une PME ou d’une entreprise de plus grande taille cherchant à financer ses stocks, le RBF constitue une alternative idéale de financement à court terme

Avec Karmen, les entreprises cherchant à financer leurs stocks bénéficient d’une solution de financement 100 % non-dilutif, digitalisée, et rapide (en moins de 48 heures !). Ce type de financement vous offre une meilleure visibilité de court terme et de long terme.

Pour savoir si vous êtes éligible, c’est très simple ! Connectez les outils financiers de votre entreprise en lecture seule grâce à l’open banking à notre algorithme. Notre objectif est d’analyser ainsi en toute objectivité le potentiel de votre entreprise en se basant sur les revenus récurrents. 

Ensuite, si vous êtes éligible, nous vous enverrons une offre de prêt sous 48 heures maximum. Il n’y a aucun frais caché. Si l’offre vous convient, vous recevrez le premier virement dans l’immédiat. 

Le prêt est flexible. Plus vous générez de revenus, plus vous pouvez emprunter.  Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à nous contacter !

Conclusion

Il est nécessaire de disposer d’une trésorerie assez conséquente pour financer son stock et assurer une réponse optimale à la demande tout en limitant les coûts de stockage. 

Si traditionnellement le plus simple était de se tourner vers sa banque pour contracter une ligne de crédit ou un découvert, il existe de nombreuses alternatives parfois plus pertinentes pour financer ses stocks. 

Il est ainsi possible de financer ses stocks de façon non-dilutive et rapide : le Revenue Based Financing est la solution pour votre entreprise !

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