🎉 Karmen boucle une nouvelle levée en dette de 50M€ !
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FAQ

Tout comprendre sur le financement Karmen avec des explications aussi claires et transparentes que notre financement. Les réponses à vos questions, c'est tout.

4 minutes pour tout comprendre sur le financement Karmen.

1. Général

Qu'est ce que Karmen ?

Karmen est la solution de Revenue Based Financing en France.
Nous proposons une nouvelle solution de financement, pensée pour les entreprises de la tech.
Nous analysons les données de votre entreprise et vous proposons un financement en 48h, pouvant aller jusque 5M€, pour pouvoir répondre à vos ambitions de croissance.

Ă€ quoi sert le financement Karmen ?

Le financement Karmen permet aux entreprises digitales d’accéder à un capital de croissance instantané, sans dilution de capital.
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Il permet de répondre à toutes vos problématiques de trésorerie et financement d’activités à ROI court terme.
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Par exemple, nos clients utilisent Karmen pour financer leurs :
- Acquisition de clients
- Budget de campagne Marketing
- Stock
- Avances factures
- Recrutement
- Besoin en fonds de roulement

Quelle est la différence entre Karmen et une banque ?

La constitution d’un dossier et l’accès au prêt bancaire sont des processus très chronophage tandis que la demande de financement Karmen ne prend quelques minutes et les fonds sont débloqués en 48h.
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De plus, Karmen ne fonctionne pas avec un taux d’intérêt mais une commission sur le montant total financé.
Le coût du financement est clair et sans frais cachés, Karmen porte l’intégralité du risque et ne prend aucune garantie.

Quelle est la différence entre un financement Karmen et une levée de fond ?

Le processus de levée de fonds est très chronophage et distrait les fondateurs des activités de leurs business. À l'inverse, la demande de financement Karmen ne prend que quelques minutes et les fonds sont débloqués en 48h pour que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour votre business.

De plus, lever des fonds implique de diluer son capital, un coût permanent pour l’entreprise et les fondateurs.
Le financement Karmen est non dilutif, il permet de financer sa croissance durablement sur le long terme.

Est-il possible d'obtenir un financement Karmen en plus d’une levée de fonds ou d’un prêt bancaire ?

Tout à fait, c’est même ce que nous conseillons à nos clients pour mobiliser un maximum de trésorerie, et d'avoir autant que possible recours à des financements non dilutif.
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Karmen est un levier de financement non dilutif à ajouter à votre structure de financement au même titre qu’une subvention ou un prêt bancaire.
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2. Éligibilité

Pour quelles entreprises le financement Karmen est-il le plus adapté ? 

Karmen est particulièrement adaptée au financement de croissance (activités à ROI court terme) d’entreprise de la tech comme des E-Commerces, SaaS, Marketplaces, App mobiles, et autres business services digitaux.

Quels sont les critères d’éligibilité Karmen ?

Les critères d'éligibilité Karmen sont les suivants :
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- Siège social de l’entreprise en France
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Minimum 12 mois d’historique de commercialisation
- Plus dede 200k€ de chiffre d’affaires annuel
- Capitaux propres positifs
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- Pas d’inscription aux privilèges URSSAF
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Aucun impayé sur l’entreprise
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Tous les dirigeants doivent avoir un historique de PCL vierge (Procédure Collective de Liquidation)
- Si l’entreprise n’est pas encore rentable, son Runway (espérance de vie) doit être supérieur à 6 mois (exception si une augmentation de capital est prévue)
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Karmen finance-t-elle les lancements d'entreprises ?

Non, Karmen finance les entreprises attestant d'au moins 12 mois d’activité commerciale.
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Mon entreprise semble éligible, quel montant de financement puis-je obtenir grâce à Karmen ?

Pour votre première demande, nous pouvons financer jusqu’à 40% de votre chiffre d’affaires annuel, pour un maximum de 5M€.

3. Processus de financement

Combien de temps faut-il pour obtenir un premier financement Karmen ?

Une fois votre demande de financement effectuée (15min environ), nos équipes prendrons 1 à 10 jours ouvrés pour déterminer votre éligibilité et construire avec vous les modalités de financement.
Une fois l’offre acceptée, les fonds sont débloqués en 48h.

Comment demander un financement Karmen ?

1. Réalisez votre demande de financement auprès de Karmen. (2 minutes)
2. Nous vous re-contactons dans les 24h après votre demande.
3. Connectez vos banques et outils à l’app Karmen. Grâce à l’open banking, Karmen s'intègre nativement à vos banques et outils existants en quelques clics.
4. Recevez votre proposition de financement avec un échéancier de paiement clair.
5. Obtenez les fonds directement sur votre compte bancaire.
6. Répétez l’opération au fur et à mesure de votre développement.

Est ce que la demande et l’analyse d’éligibilité sont payants ?

Non, la demande et l’analyse sont totalement gratuites. Vous ne payez rien avant d’avoir signé avec nous.

Quelles sont les modalités de remboursement du financement Karmen ?

Le remboursement s'opère :
- soit par mensualités fixes (première mensualité à 30 jours après réception des fonds)
- soit en remboursement variable en fonction du chiffre d’affaires réalisé.
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4. Coût du financement

Comment Karmen se rémunère ?

Nous prenons une commission sur le montant total financé (et non un taux d’intérêt comme pour un prêt bancaire) pour qu’elle ait le moins d’impact possible sur votre trésorerie :

Par exemple, si nous finançons 1M€ à 1%, vous recevrez 990 000€ et vous nous rembourserez 1M€.
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Ainsi, le coût du financement est porté sur la dernière mensualité, au moment où vous avez déjà réalisé de la croissance.

Quel est le coût du financement Karmen ?

Le coût du financement se présente sous forme d’une commission sur le montant total financé. Cette commission varie entre 3 et 8%.

Comment est calculée la commission ?

La commission est calculée en fonction du montant financé, de la durée de remboursement (12 mois maximum) et du niveau de risque de l’entreprise.

Aucune de garantie n'est demandée, et nous vous garantissons un financement sans aucun frais cachés.

5. Informations avancées sur le financement

Quel est le montant maximum que je peux obtenir lors de mon premier financement ?

Pour votre première demande, nous pouvons financer jusqu’à 40% de votre chiffre d’affaires annuel, pour un maximum de 5M€.

Quelles sont les durées de financement minimum et maximum ?

La durée minimale de financement est de 3 mois.

La durée maximale de financement est de 12 mois.

D’où provient l’argent que Karmen prête ?

Karmen a récemment levé 50 millions d'euros auprès de Fasanara Capital en dette.
C'est pourquoi Karmen offre les conditions de financement les plus compétitives du marché.
Lire notre communiqué de presse pour plus de détails.

Est il possible de faire appel Ă  Karmen plusieurs fois ?

Oui, c’est même ce que nous recommandons.
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Plutôt que d’avoir recours à un seul financement élevé (et donc payer une commission sur de l’argent qui dort) nous encourageons nos clients à avoir recours à plusieurs financements de plus petits montants, proportionnellement à vos besoins de croissance court terme, pour un accompagnement financier sur mesure.

Comment le financement m’est il délivré ?

Le financement vous est versé par virement bancaire, directement sur le compte de votre entreprise.

Y a t il des limites à la manière dont je peux dépenser les fonds ? 

Non. Vous êtes libre d’utiliser l’argent comme vous le souhaitez.

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6. Données et sécurité

De quelles données Karmen a besoin pour déterminer l’éligibilité de mon entreprise ?

Nous nous connectons à vos comptes bancaires d’entreprise via notre solution d’open banking partenaire (Bridge) afin d'obtenir une vision sur les flux financiers et transactions.

Pourquoi dois-je connecter mes banques ?

Nous devons avoir une vision financière globale de la santé financière de votre entreprise pour en déterminer son éligibilité.
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Nous sommes tenus de garder la connexion pendant toute la durée du financement pour adapter notre financement en cas de besoin et nous assurer d’être en conformité avec la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Est ce que Karmen à accès à mes comptes bancaires ?

La mise en place de l’Open Banking (obligatoire pour toutes les banques suite à la nouvelle réglementation DSP2) nous permet d’avoir une vision sur vos transactions bancaires.
Nous ne pouvons en aucun cas exécuter quelconque opération sur vos comptes.

Est ce que mes données sont sécurisées ?

Oui, toutes les données partagées avec Karmen sont encryptées et sécurisées tout au long de leurs utilisation jusqu'à leur suppression.

Est-ce que mes données sont revendues à des tiers ?

Non.
Karmen s'engage à protéger la confidentialité de vos données.
Réservées exclusivement à notre utilisation, elles ne seront jamais exportées ou revendues à des tiers.