Quelle banque professionnelle pour un SaaS ?

Financer son entreprise notamment au début du projet peut s'avérer complexe. Il existe de nombreuses solutions à disposition. Comment savoir laquelle est la plus adaptée à vos besoins et à votre modèle d'entreprise ?

Certaines banques traditionnelles sont réticentes à financer des entreprises digitales sans actifs tangibles. Pour pallier cela, des entreprises comme Karmen proposent des alternatives. Voici un décryptage des offres des meilleures banques professionnelles pour les entreprises SaaS (Software-as-a-service) afin que vous puissiez vous lancer en 2024 en toute sécurité !

Comment choisir sa banque quand on est un SaaS ?

Le choix de votre banque professionnelle est une étape clé à la création de votre entreprise. De nombreux critères doivent être pris en compte au moment de faire votre choix. En effet, en tant que jeune entreprise SaaS, vous n'avez pas les mêmes besoins qu'une entreprise classique.

De manière générale, il faudra faire attention au coût que la banque va engendrer, sa proposition de valeur et ses conditions de remboursement.

Les frais d’ouverture de compte

Pour choisir votre banque, il vous faudra comparer les frais d'ouverture de compte et les négocier. Dans les banques traditionnelles, l'ouverture d'un compte peut être assez longue et peut demander plus de formalités administratives.

À moins que vous ne soyez déjà client pour un compte personnel, il peut être un peu compliqué de négocier les tarifs d'ouverture de compte et les frais liés.

Dans cette catégorie, les néo-banques et les banques en ligne sont reconnues pour leur rapidité et leur coût d'ouverture de nouveau compte assez compétitif. 

Concernant ce critère de choix, vous devez faire attention à deux points :

• Des frais cachés peuvent s'additionner aux frais de l'ouverture d'un compte. Vérifiez bien toutes les conditions liées à la création d'un compte chez une nouvelle banque.
• Les packs de services que proposent certaines entités peuvent être très attractifs et avantageux pour votre entreprise. Faîtes le tri dans les fonctionnalités qui sont indispensables ou non au lancement de votre activité.

Les conditions de prêts bancaires et de découvert autorisé

À la naissance de votre entreprise, il se peut que vous engagiez plus de coûts que vous ne dégagiez de bénéfices. C'est majoritairement le cas lors de la création d'une entreprise SaaS.

Il est donc très important de prendre en considération les conditions de prêts bancaires des banques avant d'en sélectionner une. On pourra dans un second temps s'attarder sur le découvert autorisé.

Certains acteurs traditionnels ne sont pas nécessairement adaptés aux jeunes entreprises digitales, elles peuvent demander des indicateurs ou des données financières précises que vous n'avez pas encore à votre disposition.

Attention également, certaines néo-banques ne sont pas des établissements de crédit. Elles ne pourront donc pas subvenir à vos demandes de financement et de soutien à votre croissance.

Concernant le découvert, toutes les banques ne les autorisent pas. Si beaucoup de banques physiques les tolèrent, renseignez-vous sur les montants plafonds et sur les taux d'intérêts appliqués.

Les moyens de paiement et d'encaissement

De manière plus pratique, toutes les banques ne proposent pas les mêmes moyens de paiement et d'encaissement. Selon votre activité, ces derniers peuvent varier.

1. Concernant les moyens de paiement : la majorité des services proposent les mêmes fonctionnalités classiques (virements depuis votre espace client, carte bancaire de paiement et de retrait, carte de crédit...).

Certains se différencient sur les fonctionnalités additionnelles comme des cartes bancaires supplémentaires liées au compte de l'entreprise pour vos collaborateurs, un chéquier ou des outils de paiement pour l'étranger.

2. À propos des moyens d'encaissement : votre entreprise peut avoir besoin d'un terminal de paiement, elle peut être susceptible de recevoir des paiements hors SEPA, etc. Attention à bien comparer les offres selon les besoins de vos équipes.

Les fonctionnalités comptables

L'une des options supplémentaires que peuvent proposer les établissements bancaires est le suivi comptable. Les banques en ligne et les néobanques sont les plus propices à proposer ces fonctionnalités.

Fortement utile au lancement de votre entreprise, cela vous permet de piloter votre comptabilité via un seul outil. Cela peut prendre la forme d'une intégration d'un logiciel comptable, d'un expert comptable interne ou encore d'un logiciel de notes de frais.

L'accompagnement et le service client

L'un des derniers critères et non des moindres est celui de l'accompagnement de votre SaaS et du service client proposé.

Pour cela, référez-vous aux avis d'autres SaaS de votre entourage, aux avis publics ou encore demandez directement aux banques si des entreprises similaires à la vôtre utilisent leur service afin de vous renseigner personnellement sur le sujet. 

Quelles sont les fonctionnalités clés pour un SaaS ?

Parmi vos critères de sélection, certaines fonctionnalités clés sont quasi indispensables pour une entreprise SaaS. Avant de faire votre choix, regardez bien si la banque propose :

• une variété de paiements et d'encaissements
• des services de comptabilité à disposition
• des suivis de trésorerie pour bien gérer vos besoins en fonds de roulement
• des fonctionnalités de gestion d'équipe et de collaboration

Ce sont les principales fonctionnalités utiles au développement de votre SaaS. Certaines institutions bancaires proposent ces services en parallèle de leur financement. 

Ces fonctionnalités vous aident à mieux piloter votre croissance et votre trésorerie. Ce sont les clés d’un développement continu et contrôlé pour les entreprises digitales. 

Top 5 des banques les plus adaptées pour un SaaS

Se retrouver dans la multitude des offres bancaires peut être compliqué. Nous avons sélectionné pour vous les cinq meilleures banques les plus adaptées pour financer et accompagner une entreprise SaaS. 

Qonto

Qonto est réputée pour être adaptée aux start-ups. En plus d'être très pratique, elle propose de nombreuses fonctionnalités adaptées aux jeunes entreprises digitales. Les premières offres commencent à partir de 9,90 € par mois.

Les avantages :

• Accompagnement et service client réactif avec un conseillé dédié
• Cartes virtuelles
• Plusieurs utilisateurs autorisés
• Jusqu’à 30 cartes bancaires accordées (MasterCard)
• Dépôt de chèque possible
• Une ouverture de compte rapide et sans grande contrainte
• Détection de TVA sur les factures

Les inconvénients :

• Pas de chéquier
• Pas de découvert autorisé

River Bank

La banque luxembourgeoise est reconnue pour accorder des crédits instantanés pour les professionnels souhaitant une croissance rapide. River Bank propose un crédit instantané en ligne grâce à un simulateur de crédit professionnel.

Vous savez en un clic si votre SaaS peut obtenir un crédit sans frais supplémentaires.

Les avantages :

• Crédit professionnel 100 % en ligne
• Service client réactif
• Pas d'assurance emprunteur exigée
• Sans frais de dossier, sans caution 
• Aucun frais supplémentaires exigés si vous remboursez par anticipation
• Sans frais avec taux d'intérêt - remboursement via une commission

Les inconvénients :

• Chiffre d'affaires minimum de 60 000 €
• Entreprise d'au moins 6 mois minimum 

October

October fonctionne comme un courtier en crédit en ligne. Cette banque propose des taux très attractifs pour les entreprises qui souhaitent se développer. Le principal avantage avec October est la possibilité de financer n'importe quel type de projet.

Les avantages :

• Service à la carte pour financer tous types de projets
• Taux à partir de 2 %
• Réponse d'éligibilité en 48 heures
• Fonds sous 7 jours
• Prêt professionnel jusqu'à 5 millions d'euros

Les inconvénients :

• Chiffre d'affaires minimum de 250 000 €
• Création depuis au moins 3 ans
• Avoir le statut de SA, SAS, SARL, EURL, SASU

Boursorama Pro

Affiliée à la Société Générale, la banque en ligne Boursorama Pro propose des avantages non-négligeables pour les jeunes entreprises digitales en recherche de croissance. Tout cela avec un prix attractif de 9 € de cotisation mensuelle.

Les avantages :

• Une carte Visa Classic ou Premier
• Des retraits, des virements et des prélèvements gratuits en zone euro
• Un découvert autorisé jusqu’à 4 000 €
• Un chéquier à disposition
• Dépôt de chèque possible
• Services proposés : outil de comptabilité, solutions d’épargne, agrégateur de comptes, coffre-fort de documents, etc.

Les inconvénients :

• 20 000 € sur 30 jours glissants
• Offre uniquement limitée aux indépendants : micro-entreprises, auto-entrepreneurs, professions libérales, artisans, etc.

Shine

Pour 7,90 euros par mois, la néo banque Shine propose des services basiques, mais à des prix particulièrement attractifs pour les entreprises digitales.

Les avantages :

• Outils de devis et de facturation
• Création d'entreprise
• Dépôt de capital en ligne
• Compatible avec SumUp (19 €) avec une commission de 1,49 %
• Excellent service client
• Une carte Mastercard gratuite

Les inconvénients :

• Des commissions de 1 € sur les opérations courantes
• Des retraits et des paiements hors de la zone euro facturés à 1 € + 1,90 % de la somme
• Pas de chéquier
• Pas de découvert autorisé

Karmen, une excellente alternative pour financer une SaaS

Le RBF est un prêt non dilutif

L’avantage comparatif majeur du RBF c’est sa rapidité et la non-dilution du capital. En effet, à la différence d’une levée des fonds, le RBF est une solution non-dilutive.

Mais qu’est-ce que la dilution de capital ? La dilution c’est lorsque une entreprise doit donner une partie de son capital social contre de l’investissement. L’augmentation du capital réalisée avec une émission de nouveaux titres va engendrer cette dilution.

L’inconvénient majeur de la dilution c’est que l’entrepreneur aux commandes perd de son pouvoir de décision. L’émission de nouveaux titres va créer de nouveaux droits de vote et de prise de décision pour les nouveaux investisseurs.

Cette dilution, par conséquent, amène à une baisse de rendement par action.

Karmen permet d’éviter cette dilution tout en étant une solution rapide et digitalisée. 

Pourquoi choisir un financement auprès de Karmen ? 

Vous l'aurez compris, les banques traditionnelles demandent beaucoup d'informations afin d'évaluer votre solvabilité. Cela peut être bloquant pour de nombreuses entreprises SaaS. Plus encore, certaines peuvent être réticentes à l'idée de prêter à des entreprises digitales qui n'ont pas ou peu d'actifs tangibles.

Karmen propose une alternative à cela. Grâce au RBF ou Revenue-Based Financing, vous pouvez financer la croissance de votre SaaS rapidement et en toute transparence. 

En effet, chez Karmen, nous vous proposons un financement :

1. Rapide : en moins de 48h, vous savez si vous êtes éligible et quel peut être votre plan de financement.
2. Transparent : les commissions sont fixées entre 4 % et 10 % selon votre plan de financement et votre échéancier est défini en amont de la date de début de remboursement. Vous n'avez donc aucuns frais cachés !
3. Non-dilutif : un plus par rapport à des financements par capital-risque. Vous restez maître de votre entreprise, aucun capital social n'est demandé en contrepartie du financement.

Conclusion

Les banques traditionnelles demandent beaucoup d'informations afin d'évaluer votre solvabilité. Cela peut être un blocage pour de nombreuses entreprises SaaS. Plus encore, certaines peuvent être réticentes à l'idée de prêter à des entreprises digitales qui n'ont pas ou peu d'actifs tangibles.

Si les banques en ligne ont un fonctionnement plus souple, d'autres solutions de financement existent. Karmen propose une solution de Revenue-Based Financing pour financer la croissance de votre SaaS. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à vous renseigner sur le RBF et à tester votre éligibilité à notre offre.