L’affacturage combien ça coute ?

L'affacturage est une méthode de financement court-terme qui permet aux entreprises de convertir leurs créances clients en cash. Il s'agit d'une solution de gestion de trésorerie largement utilisée par les entreprises pour améliorer leur flux de trésorerie et garantir une stabilité financière (BFR,...). Cependant, comme pour tout service financier, il est essentiel de comprendre les coûts associés à l'affacturage.

Le Fonctionnement de l'Affacturage

Avant d'entrer dans les détails des coûts, examinons brièvement comment fonctionne l'affacturage. Lorsqu'une entreprise vend des biens ou des services à un client, elle émet une facture qui représente une créance envers cette clientèle. Au lieu d'attendre que le client paie la facture à échéance, l'entreprise peut céder cette créance à une société d'affacturage moyennant des frais, lui permettant de réduire ses délais de paiement et débloquer des liquidités.

En échange de la cession de créances, la société d'affacturage avance un pourcentage de la valeur de la facture à l'entreprise, généralement entre 70% et 90%. Une fois que le client paie la facture à l'échéance, la société d'affacturage verse le montant restant, déduit des frais et charges.

Les Coûts Associés à l'Affacturage

Lorsqu'une entreprise envisage d'utiliser l'affacturage comme solution de financement, il est essentiel de comprendre en détail les coûts qui y sont associés.

1. Frais de service : Les frais de service sont généralement exprimés en pourcentage du montant total de la facture cédée. Ils couvrent les frais administratifs et opérationnels liés à la gestion des créances. Ces frais peuvent varier entre 1% et 5%, bien que la fourchette précise puisse dépendre du marché, de la concurrence et de la taille de l'entreprise.
2. Frais de financement : Les frais de financement correspondent aux intérêts payés sur l'avance accordée par la société d'affacturage. Ils sont calculés en fonction du taux d'intérêt convenu et de la période pendant laquelle l'avance est en cours. Plus la période de l'avance est longue, plus les frais d'escompte seront élevés. Il est crucial de connaître le taux d'intérêt appliqué et de calculer le coût total des frais d'escompte sur la durée du contrat.
3. Frais de gestion : Certaines sociétés d'affacturage facturent des frais de gestion supplémentaires pour des services tels que la vérification de la solvabilité des clients, le suivi des paiements et la gestion et recouvrement des comptes clients. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant des créances.

Chiffres Clés de l'Affacturage

1. En 2021, le marché mondial de l'affacturage était estimé à environ 3 600 milliards d'euros, témoignant de sa popularité croissante parmi les entreprises.
2. Selon l'Association des sociétés financières (ASF), en France, le volume total de l'affacturage en 2020 était d'environ, 341 milliards d'euros.
3. Les petites et moyennes entreprises (PME) représentent une part significative des utilisateurs d'affacturage, car cela leur permet d'accéder à des liquidités rapidement sans recourir à des prêts bancaires traditionnels.
4. L'affacturage est souvent utilisé dans des secteurs tels que la fabrication, la distribution et les services, où les cycles de paiement clients peuvent être longs et créer donc des écarts de trésorerie importants.

L’affacturage avec Karmen : Karmen Factor

Karmen Factor permet aux entreprises de financer leurs factures et de recevoir leur paiement instantanément. À la différence de l’affacturage classique, Karmen ne vous rachète pas la facture, mais vous la finance. Par conséquent, Karmen n’intervient à aucun moment dans votre relation client et le financement de votre facture reste invisible.

Comment ça marche ?

Après avoir analysé votre solvabilité, notre équipe crédit met à votre disposition une ligne de crédit qui vous permettra de financer autant de factures que nécessaires, dans la limite du montant fixé.

L'avantage de cette approche réside dans le fait qu'une fois que les informations nécessaires à l'analyse de votre entreprise auront été reçues et analysées par notre équipe, vous pourrez ensuite obtenir le financement dont vous avez besoin pour autant de factures que nécessaires.

Une fois la facture envoyée au client, l’entreprise reçoit directement les fonds en 48 heures lui permettant de couvrir son besoin en fonds de roulement (BFR) et le remboursement de votre financement se fait automatiquement une fois la facture payée (simple et rapide).

L'affacturage est une solution sérieuse pour les entreprises cherchant à optimiser leur flux de trésorerie et à maintenir leur stabilité financière. Cependant, il est important de considérer les coûts associés à ce service financier. Les frais de service, les frais d'escompte et autres frais doivent être soigneusement évalués pour déterminer si l'affacturage est une option rentable pour votre entreprise. Enfin, Karmen Factor semble être la solution permettant aux entreprises financer leur facture simplement et rapidement sans mettre en péril leur relation client.

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