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Quelle solution d'affacturage choisir
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Publié le

February 7, 2025

Mis à jour le

July 17, 2025

Quelle solution d'affacturage choisir

Pour bien comprendre les fondamentaux de l'affacturage, il est important de noter qu'il s'agit d'une solution financière de plus en plus populaire pour les entreprises cherchant à améliorer leur gestion de trésorerie. Cette méthode consiste à céder ses créances clients à une société d'affacturage, qui se charge ensuite de les recouvrer en échange d'une avance de trésorerie. Cependant, avec plusieurs options disponibles sur le marché, il est essentiel de comprendre les différences entre les solutions d'affacturage afin de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins. Nous comparerons les principales options d'affacturage pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Qu'est-ce que l'affacturage ?

L'affacturage est une solution financière de plus en plus populaire pour les entreprises cherchant à améliorer leur gestion de trésorerie. Cette méthode consiste à céder ses créances clients à une société d'affacturage, qui se charge ensuite de les recouvrer en échange d'une avance de trésorerie. Cependant, avec plusieurs options disponibles sur le marché, il est essentiel de comprendre les différences entre les solutions d'affacturage afin de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins. Nous comparerons les principales options d'affacturage pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Quelles sont les différentes formes de l’affacturage ?

solution affacturage
Les formes d'affacturage

L'affacturage classique

L'affacturage traditionnel, offre une solution complète de gestion de créance client. Les factures sont cédées à la société d'affacturage qui prend en charge leur recouvrement, le suivi des paiements et la gestion des relances. Cette option offre une avance de trésorerie pouvant atteindre 90 % de la valeur des factures cédées. Elle convient aux entreprises de toutes tailles (TPE, PME...) et de tous secteurs d'activité.

L’affacturage notifié non géré

L'affacturage notifié non géré est une solution de financement à court-terme qui permet à une entreprise de céder ses créances clients à un factor. Cependant, contrairement à l'affacturage classique, l'entreprise reste responsable de la gestion de la relation client et du recouvrement des créances. Cela implique un niveau de contrôle et de suivi plus élevé pour l'entreprise cédante.

L'affacturage confidentiel

L'affacturage confidentiel est une solution adaptée aux entreprises qui souhaitent conserver la relation avec leurs clients sans révéler leur recours à l'affacturage. Contrairement à l'affacturage classique, il ne révèle pas l'intervention d'un tiers dans le recouvrement des créances. Les clients continuent à effectuer leurs paiements directement à l'entreprise qui rembourse ensuite le factor. Cette option offre une discrétion accrue et permet de maintenir une relation de confiance avec les clients.

L’affacturage export

L'affacturage export est un outil de financement utilisé par les entreprises pour sécuriser leurs transactions internationales. Il permet à une entreprise d'obtenir un financement anticipé en cédant ses créances liées aux ventes à l'étranger à un factor spécialisé dans l'affacturage export. Cette méthode aide les entreprises à réduire les risques liés aux délais de paiement et à améliorer leur gestion de trésorerie dans le contexte des échanges internationaux.

L’affacturage inversé (reverse factoring)

L'affacturage inversé est une forme d'affacturage dans laquelle ce sont les fournisseurs qui cèdent leurs créances à un factor plutôt que les clients. Cela permet aux fournisseurs d'obtenir un financement anticipé en utilisant les factures en attente de paiement comme garantie. L'affacturage inversé est souvent utilisé pour améliorer la gestion de trésorerie des fournisseurs et réduire les délais de paiement.

Qu'est-ce que l'affacturage Dailly ?

Le financement Dailly est un mécanisme juridique simplifié, utilisé en France, qui permet à une entreprise de céder ses créances commerciales (factures impayées) à une banque ou un établissement financier pour obtenir rapidement des liquidités. Grâce à la cession Dailly, l'entreprise transfère ses factures à l'organisme financier qui lui avance immédiatement une partie du montant des créances, moyennant une commission. Ce procédé, destiné à améliorer la trésorerie, est largement utilisé pour combler les besoins de financement à court terme sans formalités lourdes.

Les nouvelles approches de l'affacturage moderne

L'affacturage en ligne et digitalisé

L'évolution technologique a révolutionné l'affacturage traditionnel. Les solutions 100% en ligne permettent désormais aux entreprises de bénéficier de :

  • Processus entièrement dématérialisés sans paperasse
  • Accès instantané aux fonds en temps réel
  • Automatisation des relances et de la gestion des paiements
  • Plateformes intuitives pour un suivi simplifié

Segmentation par taille d'entreprise

Les solutions d'affacturage modernes s'adaptent spécifiquement aux besoins selon la taille de l'entreprise :

  • Pour les TPE et PME : Solutions flexibles, sans garantie personnelle, avec financement rapide
  • Pour les grandes entreprises et ETI : Offres sur mesure avec accompagnement personnalisé et expertise bancaire
  • Adaptation des critères selon les volumes de factures et la complexité des besoins

Spécialisation sectorielle

Certaines solutions d'affacturage se spécialisent dans des secteurs d'activité spécifiques :

  • Affacturage transport et logistique avec expertise des contraintes sectorielles
  • Solutions adaptées aux spécificités de chaque industrie
  • Expertise sectorielle approfondie pour un service optimisé

Modèles innovants

De nouveaux modèles d'affacturage émergent :

  • Marketplace d'affacturage : Vente directe des factures à des investisseurs
  • Courtage en affacturage : Comparaison et conseil pour trouver la meilleure offre
  • Solutions hybrides : Combinaison gestion de créances et financement
  • Approche collaborative sans intervention bancaire traditionnelle

Critères de différenciation modernes

Les solutions d'affacturage actuelles se distinguent par :

  • Financement sans garantie personnelle
  • Absence d'engagement long terme
  • Tarification transparente et compétitive
  • Rapidité de mise en place (financement possible en 24h)
  • Flexibilité dans l'utilisation des fonds
  • Processus simplifiés et automatisés

Pour faire un choix éclairé, il est essentiel de bien comprendre les avantages et inconvénients de chaque type d'affacturage. Examinons maintenant les principales solutions proposées par les différents acteurs du marché.

Quelles sont les différentes solutions d’affacturage ?

Les coûts et la tarification peuvent varier significativement selon les prestataires d'affacturage. Il est donc essentiel de bien comparer les différentes offres du marché pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Karmen Factor :

Karmen Factor est la nouvelle solution de financement Karmen pour les entreprises digitales leur permettant de préserver leur relation client, avec Karmen Factor, vous ne cédez pas votre facture, on vous la finance. Par conséquent, on intervient à aucun moment dans votre relation client et restons complètement invisible.

Karmen Factor vous permet de débloquer une ligne de crédit adapté à vos besoins réels afin de pouvoir puiser dedans et financer vos factures de manière simple et flexible.

BNP Paribas Factor :

BNP Paribas Factor, une filiale de BNP Paribas, propose une gamme complète de services d'affacturage, y compris l'affacturage classique, l'affacturage confidentiel et l'affacturage export. BNP Paribas Factor dispose d'une expertise solide dans la gestion des créances clients et offre une avance de trésorerie rapide et flexible.

Société Générale Factoring :

De même que pour BNP Paribas Factor, Société Générale Factoring est une filiale du groupe Société Générale. Entreprise majeure dans le domaine de l'affacturage, elle propose des solutions d'affacturage adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, notamment l'affacturage classique, l'affacturage export et l'affacturage inversé. Société Générale Factoring offre également des services de gestion des risques et de recouvrement de créances pour optimiser la gestion financière des entreprises.

Natixis Factor :

Natixis Factor est une filiale de Natixis, spécialisée dans l'affacturage et la gestion des créances clients. Elle offre des solutions d'affacturage flexibles pour répondre aux besoins des entreprises. Natixis Factor propose aussi des services complémentaires tels que l'assurance-crédit et la gestion des impayés pour minimiser les risques financiers.

Eurofactor :

Eurofactor est une entreprise internationale d'affacturage présente dans plusieurs pays. Elle propose des solutions d'affacturage adaptées aux petites et grandes entreprises, couvrant divers secteurs d'activité. Eurofactor offre des services complets de gestion des créances clients, y compris le financement, le recouvrement et la protection contre les impayés.

Finexkap :

Finexkap est une solution d'affacturage totalement en ligne, adaptée aux PME ayant besoin d'un financement flexible et rapide. Elle propose un affacturage 100% digital sans garantie personnelle requise, avec une demande et gestion entièrement dématérialisées. Finexkap offre un accès rapide aux liquidités et une grande flexibilité dans l'utilisation des fonds.

CGA (Crédit Agricole Leasing & Factoring) :

CGA, filiale du Crédit Agricole, propose des solutions d'affacturage personnalisées selon le profil de l'entreprise. Elle s'adresse aux entreprises de toutes tailles avec une forte expertise bancaire et une gestion optimisée des créances. Cette solution est particulièrement adaptée aux entreprises ayant déjà une relation bancaire avec le Crédit Agricole.

Tradia :

Tradia se spécialise dans l'affacturage pour les secteurs du transport et de la logistique. Elle offre une expertise sectorielle forte avec des solutions adaptées aux entreprises de transport et une gestion simplifiée des créances clients. Tradia comprend les spécificités de ces secteurs d'activité particuliers.

Upflow :

Upflow propose une solution hybride combinant affacturage et gestion des créances. Cette plateforme intuitive permet de suivre et automatiser les paiements tout en optimisant le recouvrement. Upflow offre une approche globale qui permet aux entreprises d'améliorer leur cash-flow de manière proactive.

Cash in Time :

Cash in Time, proposé par le Crédit Agricole, est un service d'affacturage en ligne simplifié pour les PME et TPE. Il offre un financement en 24 heures sans garantie ni caution, avec une plateforme intuitive et 100% digitale. Cette solution sans engagement est idéale pour les entreprises cherchant un financement rapide.

Bibby Financial Services :

Bibby Financial Services est spécialisée dans l'affacturage pour les entreprises en croissance. Elle propose un accompagnement personnalisé avec des solutions adaptées à chaque secteur d'activité. Bibby offre la possibilité d'affacturage confidentiel et des services flexibles et évolutifs.

Novalfi :

Novalfi est un courtier en financement spécialisé qui accompagne les entreprises dans la recherche de la meilleure solution d'affacturage. Elle propose une comparaison de plusieurs offres du marché avec un accompagnement et conseil sur mesure. Novalfi permet aux entreprises de bénéficier d'un regard expert pour trouver l'offre la plus avantageuse.

Edebex :

Edebex est une entreprise belge qui propose une plateforme en ligne permettant aux entreprises de vendre leurs factures impayées à des investisseurs en échange de liquidités immédiates. Fondée en 2013, Edebex vise à résoudre le problème de la trésorerie des entreprises en leur offrant la possibilité de convertir leurs créances en espèces rapidement et facilement.

simulateur prêt
Simulateur prêt

En conclusion, l'affacturage est une solution de financement appréciée par les entreprises pour optimiser leur gestion de trésorerie. En cédant leurs créances clients à des sociétés spécialisées, les entreprises peuvent obtenir une avance de trésorerie tout en déléguant la gestion du poste client. Karmen Factor se démarque parmi les sociétés d'affacturage grâce à sa flexibilité et sa rapidité. En offrant des solutions sur mesure et un suivi constant, Karmen Factor permet aux entreprises de maintenir leur relations clients entre leurs mains tout en améliorant leur flux de trésorerie et leur stabilité financière.