APIs bancaires : pilotage temps réel du cash

Selon une enquête récente de PwC, les directeurs financiers placent aujourd’hui la gestion de la liquidité au premier rang de leurs priorités. Dans la réalité, beaucoup de DAF jonglent encore avec des exports bancaires, des fichiers Excel et des données qui arrivent avec plusieurs heures, parfois plusieurs jours de retard. Les API bancaires promettent une lecture immédiate de la trésorerie. Mais comment fonctionnent-elles et quels sont leurs avantages pour votre entreprise ? Faisons le point.

API bancaire : définition et enjeux pour les entreprises

Une API bancaire, ou Application Programming Interface, permet à un logiciel d’accéder directement aux données d’un compte bancaire de votre entreprise. Tout se fait via une connexion sécurisée, sans avoir besoin d’effectuer un export manuel ni de manipuler des fichiers intermédiaires.

Accès direct aux données bancaires

Avec une API bancaire, certaines informations remontent en continu comme :

Les soldes ;
les mouvements bancaires ;
les statuts de paiement ;
les références de transaction.

Ces données bancaires arrivent directement dans vos outils de gestion. La trésorerie affichée dans l’API correspond à ce qui se passe réellement sur vos comptes. Les paiements fournisseurs apparaissent donc dès qu’ils sont exécutés et un encaissement sera visible dès qu’il arrivera sur le compte. Ce fonctionnement change complètement la gestion du cash de l’entreprise au quotidien.

Automatisation des échanges

L’API bancaire peut vous servir à consulter vos données, mais elle vous permet aussi d’automatiser certaines actions. Le logiciel peut :

Déclencher un paiement ;
suivre son exécution ;
réagir automatiquement à un événement bancaire prédéfini.

Par exemple, un encaissement peut mettre à jour vos prévisions de trésorerie automatiquement, sans nécessiter d’intervention humaine.

Ces mécanismes automatiques s’appuient sur des systèmes appelés webhooks. Ils permettent à chaque application connectée à l’API bancaire d’être informée en temps réel dès qu’une opération se produit. Les informations circulent donc sans interruption.

Une lecture du cash plus juste au quotidien

La suppression des saisies manuelles réduit automatiquement les erreurs. Les écarts disparaissent progressivement, en particulier ceux liés aux :

Oublis ;
doublons ;
mises à jour tardives.

Tous vos outils travaillent à partir de la même source bancaire. Vos données sont alors cohérentes entre la trésorerie, la comptabilité et la facturation.

Infrastructure bancaire connectée : qu’est-ce que ça change ?

Disposer d’une infrastructure bancaire connectée vous permet de modifier la manière dont vos flux de trésorerie circulent et sont exploités dans votre entreprise.

Les données bancaires cessent d’arriver en différé. Elles s’intègrent donc automatiquement à vos tableaux de pilotage. Les soldes et les mouvements apparaissent sans avoir à attendre la production de relevés ou de fichiers. Lorsque vous consultez votre trésorerie, elle correspond à la situation exacte des comptes à l’instant où vous l’observez.

La connexion avec une API bancaire modifie aussi votre rythme de travail. Les équipes passent moins de temps à rassembler les informations. Elles consacrent davantage de temps à :

L’analyse des écarts ;
l’anticipation des tensions de trésorerie ;
l’ajustement des priorités de paiement.

Les API agissent également sur la coordination des équipes en interne. Les services financiers, comptables et opérationnels travaillent désormais à partir d’une seule et même base. Les écarts liés aux décalages de mise à jour se réduisent.

Cette architecture facilite aussi l’ouverture vers l’extérieur puisque vos partenaires financiers disposent d’une lecture plus fidèle de la situation financière de votre entreprise.

L’API bancaire au service d’un financement plus agile

Lorsque vous connectez votre trésorerie à une API bancaire, votre financement ne se gère plus à l’aveugle, ni avec plusieurs semaines de décalage. Les besoins apparaissent bien plus tôt et vous pouvez faire des ajustements au fil de l’activité.

Une meilleure visibilité sur les tensions de trésorerie

Un retard de paiement ? Plusieurs factures fournisseurs qui tombent en même temps ? Une dépense imprévue ? Ces situations de tension de trésorerie apparaissent dès que les opérations passent sur le compte de l’entreprise lorsque vous êtes équipé d’une API bancaire.

Les équipes découvrent la situation immédiatement et non pas plusieurs semaines après. Cela leur permet de suivre l’évolution des besoins jour après jour, en conservant une vue d’ensemble des ressources réellement disponibles.

Un financement qui repose sur ce qui se passe vraiment sur les comptes

Quand les comptes bancaires sont reliés directement à vos outils de trésorerie via une API bancaire, le suivi se fait automatiquement. Les mouvements des comptes remontent au fil de l’eau. Les paiements sont donc identifiés plus tôt, les encaissements aussi. Le rapprochement se fait instantanément.

Cette visibilité vous permet d’ajuster le financement plus facilement. Vous pouvez procéder à des ajustements en vous appuyant sur ce qui se passe réellement sur les comptes et non sur des chiffres mis à jour trop tard.

Des ajustements sans rupture d’information

Les mêmes informations circulent en permanence entre votre banque et vos outils de suivi. Quand un mouvement apparaît sur le compte, il est visible partout et tout de suite.

La trésorerie affichée, les prévisions et les besoins de financement évoluent donc ensemble, sans qu’il n’y ait de décalage entre les chiffres. Pour les DAF, cela change le quotidien. Plus besoin de comparer différents tableaux, de traquer les écarts ou de reprendre les calculs à la main pour comprendre la situation.

API bancaire : quels bénéfices pour les DAF ?

Quand vos flux bancaires circulent automatiquement entre votre banque et vos outils de gestion, tout est mieux organisé. L’API bancaire vous permet d’agir sur plusieurs points à la fois.

Sécurité renforcée de la gestion des flux

Avec une API bancaire, les accès aux données et aux paiements sont bien encadrés. Chaque logiciel dispose de droits définis selon sa fonction. Les échanges sont chiffrés et chaque action est tracée. Vous pouvez à tout moment savoir qui a fait quoi et à quel moment.

Au quotidien, cela réduit les risques comme :

Des fichiers qui pourraient circuler par mail ;
des exports stockés sur des postes de travail ;
des erreurs de saisie ;
des oublis.

Tous les mouvements inhabituels sont repérés rapidement. Cela permet donc aux DAFs de travailler dans un cadre plus sécurisé, en ayant une meilleure maîtrise de ce qui entre et sort réellement des comptes.

Suivi du cash plus précis

Les soldes et les mouvements apparaissent dès qu’ils sont enregistrés sur les comptes. La trésorerie affichée correspond donc à la situation réelle au moment précis où on la consulte. Il n’y a plus qu’à suivre les entrées et les sorties jour après jour.

Cette lecture plus fine permet aussi d’anticiper rapidement les situations de tension. Il est donc plus facile :

D’ajuster l’ordre des paiements ;
de lisser les décaissements ;
de mieux caler les encaissements attendus.

Plus de place pour l’analyse et la projection

Les tâches liées aux exports, aux imports et aux rapprochements manuels prennent beaucoup moins de temps avec une API bancaire. Les chiffres arrivent directement dans vos environnements de travail sans passer par plusieurs fichiers intermédiaires.

Le temps gagné se reporte naturellement sur des missions plus utiles pour l’entreprise. Il n’est plus question d’aller chercher des chiffres dispersés dans plusieurs outils. Le DAF peut ainsi passer plus de temps à :

Analyser les flux ;
repérer des tendances ;
affiner ses prévisions ;
travailler sur les scénarios à venir.

Comment bien choisir une API bancaire quand on est DAF ?

Toutes les API bancaires ne se valent pas et ce choix a un impact direct sur la qualité de votre pilotage de trésorerie. Alors quels sont les critères à privilégier ?

Une API doit avant tout faire remonter des données complètes et à jour, sans aucun décalage. La stabilité est aussi un point important car une interface instable rend les chiffres difficilement exploitables au quotidien. La gestion des droits d’accès doit aussi pouvoir être maîtrisée afin que chaque application n’accède qu’aux informations dont elle a besoin.

L’API que vous allez choisir doit également pouvoir s’intégrer aux outils que vous utilisez déjà dans l’entreprise (trésorerie, comptabilité, facturation, etc.).

Si vous cherchez une API bancaire qui respecte ces critères, Memo Bank met à votre disposition son API dédiée aux entreprises. Son interface vous donne accès à vos flux de trésorerie en temps réel. Elle permet également la création d’IBAN virtuels, gère vos paiements et réconcilie automatiquement vos transactions. Une vraie solution pour alléger votre gestion du cash et sécuriser vos opérations.

Use cases : ce que les DAF font déjà avec les API bancaires

Les API bancaires sont aujourd’hui utilisées dans de nombreuses entreprises pour gérer leurs flux de trésorerie et pour sécuriser leurs opérations.

WeWard : automatiser des milliers de virements sans traitement manuel

WeWard est une application qui récompense les utilisateurs pour leurs déplacements à pied. L’entreprise utilise l’API bancaire de Memo Bank pour automatiser les virements liés aux cagnottes. Lorsqu’un utilisateur demande un retrait, le virement est automatiquement déclenché via l’interface bancaire.

Cela lui permet de gérer un grand volume de paiements sans aucun traitement manuel. Le suivi des décaissements est aussi plus précis et les manipulations de fichiers sont fortement réduites.

A retenir

Les API bancaires peuvent changer complètement votre manière de suivre votre trésorerie. Les chiffres apparaissent sans décalage, les échanges sont plus sûrs et vos outils sont mieux connectés entre eux. Pour les DAF, cela signifie surtout moins de manipulations, moins de vérifications et une vue d’ensemble plus précise. Le pilotage du cash se rapproche enfin de la réalité de votre activité.