5 conseils pour anticiper ses besoins de trésorerie - TRAX x Karmen

La trésorerie est le nerf de la guerre. Une entreprise peut être rentable sur le papier et pourtant se retrouver en difficulté faute de liquidités disponibles au bon moment. Retards de paiement clients, investissements imprévus, saisonnalité marquée… les risques sont multiples.

Anticiper ses besoins de trésorerie, ce n’est pas seulement éviter une crise. C’est se donner les moyens de piloter, d’investir et de croître avec sérénité.

En collaboration avec notre partenaire TRAX Consulting, nous vous apportons une méthode structurée pour reprendre le contrôle et sécuriser votre trésorerie.

Se munir des bons outils

La trésorerie ne se pilote pas “à l’intuition”. Elle se pilote avec des données fiables et mises à jour, et pour cela il est nécessaire de s’appuyer sur des outils adaptés à la taille et à la maturité de votre entreprise.

S’entourer de ces outils permet d’automatiser certaines tâches, gagner du temps et sécuriser sa gestion financière.

1. Outils de gestion de trésorerie et cash-management

Un simple tableur peut déjà faire une grande différence.

• Excel : idéal pour un premier plan de trésorerie simple et personnalisable. Il permet de lister tous vos encaissements et décaissements, et de visualiser mois par mois vos besoins.‍
• Power BI / Looker Studio : transforme vos données en tableaux de bord interactifs et visuels, parfait pour détecter les tendances et anticiper les tensions de trésorerie.

L’idée n’est pas d’avoir un outil “complexe”, mais un outil clair, qui vous permet de répondre rapidement à une question simple : Que va-t-il se passer sur ma trésorerie dans les 3 prochains mois ?

2. Outils de pilotage financier

Certaines solutions comme Fygr, Agicap ou Axonaut sont conçues spécifiquement pour anticiper les flux de trésorerie. Mais également, elles permettent :

• D’anticiper les tensions de cash
• De simuler différents scénarios
• De centraliser les comptes bancaires

Leur valeur ajoutée ? La projection automatique et la simulation de scénarios. Vous pouvez mesurer l’impact d’un recrutement, d’un investissement ou d’un retard client en quelques clics.

3. Outils de facturation et de comptabilité

Une trésorerie fiable commence par des données propres. Sans facturation rigoureuse et sans comptabilité à jour, les prévisions deviennent approximatives. Tout est lié, la facturation alimente directement la comptabilité, et la comptabilité alimente vos prévisions de trésorerie.

Les outils à connaître :

• Pennylane : combine facturation, comptabilité et synchronisation bancaire pour un pilotage centralisé.
• Tiime : solution intuitive pour gérer facturation et comptabilité, particulièrement adaptée aux TPE et indépendants.
• Sellsy : outil CRM intégrant facturation et suivi commercial, idéal pour aligner ventes et trésorerie.
• Qonto : centralise les flux bancaires et facilite le suivi en temps réel.

Ces outils de comptabilité et facturation intègrent désormais la finance embarquée

pour proposer du financement directement sur leur plateforme, grâce à leur partenariat avec Karmen.

S’entourer des bons partenaires

Les outils ne remplacent pas l’expertise humaine. L’anticipation repose aussi sur l’accompagnement stratégique.

1. Partenaire de pilotage : Le DAF

Le Directeur Administratif et Financier (DAF) est le partenaire de référence pour structurer durablement la fonction Finance.

Le rôle du DAF ne se limite pas au suivi des chiffres. En effet, il anticipe les risques financiers, analyse les performances économiques et propose des orientations stratégiques. Cela permet d’assurer à la fois la stabilité financière et le développement de l’entreprise.

Quand le solliciter ?

• Lors d’une phase de croissance
• Avant une levée de fonds
• En cas de tension de trésorerie
• Pour structurer un pilotage budgétaire

En s’appuyant sur différents facteurs (budget, charge de travail, phase de développement, …), une entreprise peut faire appel à un DAF sous différents formats :

• DAF à temps partagé
• DAF freelance
• DAF de transition
• DAF en contrat salarié

Pour répondre aux besoins des entreprises, TRAX Consulting propose une prestation de DAF à temps partagé, qui peut intervenir de manière flexible et personnalisée, selon votre phase de développement et votre charge de travail. Cette solution permet d’accéder à une réelle expertise sans embauche à temps plein, tout en structurant vos finances.

2. Partenaires de financement de trésorerie

En cas de tension au niveau de la trésorerie, il est utile de s’appuyer sur des partenaires financiers tels que banques, factors, courtiers… ou des fintech spécialisées comme Karmen. Ces partenaires vous aident à sécuriser vos financements court terme, souvent plus rapidement et à des conditions optimisées.

Quand les solliciter ?

• Si votre BFR augmente fortement
• En cas de décalage important entre encaissements et décaissements
• Pour financer un pic d’activité saisonnier

Avec Karmen, vous pouvez accéder à des solutions de financement flexibles et rapides, adaptées aux besoins réels de votre entreprise, tout en gardant le contrôle sur vos flux financiers.

3. Partenaires de placement de trésorerie

Lorsque la trésorerie est excédentaire, la laisser dormir n’est pas optimal. L’objectif d’un partenaire de placement (courtier ou plateformes spécialisées en placements de trésorerie d’entreprise) est de sécuriser et valoriser les excédents en cohérence avec les besoins futurs de cash.

Quand les solliciter ?

• Si votre visibilité de cash dépasse 6 à 12 mois
• En cas d’excédent structurel
• Pour sécuriser et optimiser votre rendement

Analyser son activité et son environnement

La trésorerie reflète votre modèle économique, votre organisation et votre environnement.

Avant même de parler de prévisionnel de trésorerie, une question essentielle doit être posée : comment fonctionne réellement votre activité ?

Plusieurs points clés nécessite une analyse :

• Cycle d’exploitation : Durée entre signature, livraison, facturation et encaissement, marges réelles, revenus récurrents ou ponctuels.
• Flux clients et fournisseurs :
  • Conditions de paiement,
  • Dépendance à un client majeur ou à un fournisseur particulier.
  Tous ces éléments influencent directement votre BFR. Ils peuvent créer un déséquilibre structurel. Parfois, un simple ajustement contractuel peut améliorer significativement votre trésorerie.
• Structure de coûts : Des charges fixes élevées (salaires, loyers, abonnements, engagements contractuels) exercent une pression constante sur la trésorerie. À l’inverse, une structure plus variable offre davantage d’agilité en cas de ralentissement.
• Saisonnalité et scénarios : Projeter plusieurs hypothèses (optimiste, prudente, dégradée) permet de sécuriser la prise de décision. La trésorerie ne doit pas être construite sur un seul scénario optimiste, mais sur une vision réaliste et sécurisée.

Construire un budget et un prévisionnel de trésorerie

Le prévisionnel de trésorerie est l’outil de base pour avoir une vision global de votre trésorerie pour les 6 ou 12 prochains mois. Il permet de visualiser, mois par mois, les encaissements et les décaissements à venir.

L’objectif n’est pas la perfection, mais la visibilité.

Un bon prévisionnel :

• couvre au minimum 6 mois, idéalement 12
• est mis à jour régulièrement (hebdomadaire ou mensuel)
• distingue clairement les charges fixes, variables et exceptionnelles

Contrairement au compte de résultat, il ne raisonne pas en chiffre d’affaires, mais en flux réels d’argent.

Commencez dès maintenant à piloter votre trésorerie en télechargeant gratuitement un modèle de prévisionnel de trésorerie proposé par TRAX Consulting.

Suivre et piloter ses données

Un prévisionnel n’a de valeur que s’il est régulièrement actualisé. Pour garder la maîtrise de votre trésorerie,  trois indicateurs clés sont à surveiller :

• BFR (Besoin en Fonds de Roulement) : Mesure le décalage entre encaissements et décaissements. Un BFR positif signifie que vous financez vos clients et stocks avec vos fonds propres ou emprunts. A l’inverse, un BFR mal maîtrisé est souvent la première cause de tension de trésorerie. D'autres interprétations des variations de votre BFR sont possibles, en fonction des spécificités de votre entreprise.

Calcul

BFR = Stocks + Créances clients − Dettes fournisseurs

• Solde mensuel de trésorerie : suivez les entrées, sorties, solde net et trésorerie disponible pour piloter vos décisions au quotidien.

Calcul

Solde mensuel = Solde initial + Entrées de cash − Sorties de cash

Cash burn : surtout pour les start-up et entreprises en croissance, il indique la vitesse de consommation de votre trésorerie et permet d’anticiper vos besoins de financement.

Calcul

Cash burn = Trésorerie disponible / Dépenses mensuelles

Conclusion

La trésorerie ne se pilote pas une fois par trimestre, ni uniquement lorsque la tension apparaît. Elle se suit en continu, avec méthode et régularité. C’est cette discipline qui transforme un simple tableau de flux en véritable outil d’aide à la décision.

Mettre à jour ses encaissements, ajuster ses décaissements prévisionnels, comparer le réalisé au prévisionnel, anticiper les écarts : ces actions doivent devenir des réflexes de gestion.

Au-delà du contrôle, le suivi régulier donne de la sérénité. Il permet d’arbitrer un recrutement, un investissement, une campagne marketing ou une négociation fournisseur avec une vision claire de l’impact financier.