4/10/2023
11/4/2024
Création d'entreprise : 7 solutions de financement
La création d’une entreprise nécessite de trouver ou d’obtenir des financements. Trouver les fonds pour lancer son business peut s’apparenter à un parcours du combattant, pourtant les solutions sont nombreuses comme :
- Faire un apport personnel
- Faire appel à ses proches
- Bénéficier d’aides ou de subventions
- Bénéficier de l’investissement d’un business angel
- Contracter un crédit professionnel
- Louer son matériel grâce à un leasing
- Faire appel à des particuliers : crowdfunding et crowdlending
1. Utiliser ses ressources financières personnelles pour ouvrir une entreprise
Faire appel à son épargne personnelle peut être un moyen efficace pour ouvrir son entreprise. Cela a pour avantage de ne pas ouvrir le capital à des investisseurs extérieurs et de conserver un contrôle total sur son activité.
En revanche, il est impératif de bien prendre en compte ses besoins, de bien les estimer avant de lancer son activité, car son apport peut avoir des limites. Des besoins sous-dimensionnés peuvent entraîner un épuisement de ses ressources et causer à terme, selon ce site, des risques d’endettement et de fin d’activité.
2. Faire appel à ses proches
Pour ouvrir son entreprise, il est possible de faire financièrement appel à ses proches. C’est un moyen efficace pour augmenter son capital, mais ce n’est pas sans danger.
Il est important de bien prendre le temps de définir les rôles et de prendre connaissance des attentes et des visions de chacun pour éviter de se retrouver dans une situation conflictuelle à l’avenir.
L’avantage supplémentaire de s’appuyer sur ses proches et qu’ils peuvent aussi apporter un soutien moral non négligeable lors de l’ouverture de son entreprise.
3. Faire une demande d’aides ou de subventions
L’ouverture de son entreprise nécessite un effort financier important. L’État, les collectivités locales (région, département, mairie, etc.) ou certains organismes indépendants dispensent des aides sous la forme de prêts à long terme ou de prêts sur l’honneur.
Ce sont des prêts qui ne nécessitent pas de garantie et qui sont sans caution et à taux zéro. Ils sont destinés à couvrir les besoins de trésorerie au lancement de l’activité.
Parmi ses organismes, on peut citer BPI France, la Caisse d’allocation familiale ou encore le Pôle Emploi.
Il est aussi possible de bénéficier de subventions proposées par l’État ou encore l’Union européenne, sous la forme de crédits (crédit impôt recherche, crédit innovation, etc.). Elles sont destinées à des entreprises déjà existantes de moins de 250 employés dont le chiffre d'affaires annuel est inférieur à 50 millions d’euros.
Les démarches pour obtenir une subvention ou une aide sont longues et difficiles. Il faudra faire preuve de patience et de rigueur comme ce dossier l’indique.
4. Rechercher un business angel
Les business angels sont généralement des cadres d’entreprises en activité ou à la retraite qui décident d’investir leurs fonds dans un projet qu’il considère comme viable et/ou à fort potentiel.
En plus de l’aide financière, ils partagent leur expérience et offrent gratuitement des conseils de gestion, de développement de son réseau et de son activité.
C’est le profil type d’investisseur qu’il est intéressant d’aller chercher pour lancer une start-up.
En échange, il est bien avoir en tête qu’accepter l’investissement d’un business angel signifie qu’il rentre au capital de l’entreprise et qu’il peut exercer un poids et une influence sur la direction que prend l’entreprise.
5. Souscrire un crédit professionnel
Le crédit professionnel est un prêt bancaire destiné aux professions libérales, aux entrepreneurs, artisans, agriculteurs ou encore commerçants pour couvrir leurs dépenses et leurs besoins en trésorerie (augmentation de capital, fonds de départ, fonds de roulement, etc.), leurs besoins fonciers (acquisition de locaux, etc.) ou leurs besoins en équipement (achat de matériel, de machines, de logiciel, etc.).
Le versement peut être effectué entièrement en une fois ou en plusieurs mensualités selon les besoins. Sa durée maximale est de 10 ans et il bénéficie de la même législation que les autres crédits ; il est possible de le rembourser par anticipation ou encore de le racheter.
Pour trouver le crédit professionnel le plus adapté à sa situation, il est conseillé d’utiliser les outils de comparaison disponibles sur certains sites spécialisés.
6. Faire appel à une solution de leasing pour financer son matériel
Lors de l’ouverture de son entreprise, une solution pour pallier un besoin de trésorerie est de faire appel à un contrat de leasing comme le crédit-bail. C’est un moyen intéressant pour les entreprises de financer l’acquisition de matériel sans avoir à investir du capital.
Le leasing fonctionne sous la forme d’une location longue durée. Le locataire du crédit-bail paie durant une période donnée et à la fin du contrat, il a la possibilité, s’il le souhaite, d’acheter le bien déterminé en versant la différence du prix restante.
7. Solliciter l’aide de particuliers : crowdfunding et crowdlending
Le crowdfunding, ou financement participatif, est un processus de collecte de fonds auprès d'un grand nombre d'individus, généralement via une plateforme en ligne.
Il permet de récolter des fonds plus ou moins importants contre une commission (en général comprise entre 5% et 12%).
La popularité de la collecte peut déjà donner une indication sur l’avenir de l’entreprise et son potentiel essor. Cela peut permettre d’éviter certains pièges et de prendre les devants en corrigeant son projet.
Il est aussi possible de récolter des fonds sur les plateformes de crowdfunding sous forme de prêts (crowdlending). Le fonctionnement est le même, mais le taux est en général de 9%.
