Financement Unilend : Pourquoi la plateforme a cessé ses prêts et quelles alternatives pour votre entreprise ?

L'arrêt du prêt Unilend

Le financement Unilend s'était imposé comme une référence grâce à une promesse forte : des prêts Unilend accessibles rapidement, en ligne, via une plateforme de financement participatif avec un système unique d'enchères. Ce modèle de prêt Unilend offrait une alternative concrète aux circuits bancaires traditionnels, particulièrement séduisante pour les PME.

En octobre 2018, Unilend a officiellement cessé son activité de financement pour les entreprises françaises. La plateforme a été placée en liquidation judiciaire le 17 octobre 2018, abandonnant définitivement son service de prêt Unilend direct aux PME après avoir financé 33 millions d'euros depuis 2013.

Cette disparition du financement Unilend pose une question importante : comment accéder rapidement à un financement professionnel sans passer par les lourdeurs bancaires ?

Pourquoi le financement Unilend a-t-il disparu ?

L'arrêt du prêt Unilend s'explique par plusieurs facteurs structurels que tout dirigeant doit comprendre pour ses besoins de financement.

Le modèle économique du financement Unilend s'est révélé insuffisamment rentable face à la concurrence bancaire. Alors que les prêts Unilend proposaient des taux moyens de 6,5% avec des échéances fixes, les banquiers, gorgés de liquidités grâce à la politique monétaire accommodante de la BCE, accordaient des prêts bancaires aux TPE et PME à des taux inférieurs à 2% pour leur financement à court terme et moyen-terme.

La difficulté de conquérir des emprunteurs a également pesé sur le financement Unilend. L'activité était en repli depuis 2015, avec un nombre de projets financés passant de 116 à 85 en 2017. Les taux d'intérêt du prêt Unilend étaient devenus trop élevés pour être compétitifs face aux emprunts bancaires classiques et autres sources de financement.

Enfin, malgré une capitalisation importante de 10,5 millions d'euros levés, Unilend n'a pas réussi à atteindre la taille critique nécessaire pour maintenir son financement Unilend face à la concurrence bancaire et aux autres modes de financement disponibles.

ℹ️ Exemple : Une PME cherchant un financement Unilend de 100 000 € pour son besoin en fonds de roulement (BFR) et ses besoins de trésorerie obtenait une réponse rapide via le système d'enchères. Aujourd'hui, cette même entreprise doit se tourner vers d'autres solutions de financement pour remplacer le prêt Unilend.

Alternatives au financement Unilend

La disparition du financement Unilend ne doit pas freiner vos projets. Vous avez plusieurs alternatives principales pour remplacer efficacement le prêt Unilend : les banques traditionnelles, le leasing (crédit-bail), les business-angels, le capital-risque, et les nouvelles solutions de financement digital comme Karmen.

Les banques : l'alternative classique au financement Unilend

Les établissements bancaires restent une option post-financement Unilend, vous offrant stabilité et capacité de financement importante. Vous pouvez solliciter un crédit bancaire, un emprunt bancaire ou optimiser vos comptes-courants en remplacement de votre prêt Unilend.

Cependant, vous connaissez les limites : délais de 4 à 6 semaines (contre quelques jours pour le financement Unilend), caution et garanties lourdes sur vos fonds propres, échéances rigides et critères stricts que vous devez accepter, bien loin de la flexibilité du prêt Unilend que vous appréciez. Sans compter la nécessité d'un business-plan détaillé, d'un prévisionnel et d'un plan de financement complet analysant votre compte de résultat.

Autres solutions de financement

D'autres moyens de financement peuvent compléter votre stratégie selon votre projet de création :

• L'escompte pour transformer vos créances en liquidités immédiates et optimiser vos délais de paiement
• Le leasing ou crédit-bail avec option d'achat pour vos équipements
• La location longue durée pour certains actifs
• Les business-angels et le capital-risque pour des apports renforcés
• Le prêt d'honneur via BPI France pour votre création d'entreprise
• L'autofinancement pour préserver votre structure financière
• L'augmentation de capital pour renforcer votre capital social

Optimiser votre financement interne et externe

Pour financer les besoins de votre entreprise, vous devez équilibrer financement interne et financement externe :

• Financement interne : autofinancement, optimisation de votre trésorerie de l'entreprise
• Financement externe : crédits bancaires, capital-risque, prêteurs spécialisés

Karmen : votre nouveau partenaire après Unilend

Pour que vous retrouviez la rapidité et la simplicité du financement Unilend, Karmen vous propose Karmen Loan, une solution de financement pensée pour remplacer efficacement le prêt Unilend et répondre à vos besoins de financement :

Les avantages de Karmen vs l'ancien financement Unilend :

• Montants : 30 000 € à 5 M € (supérieur au prêt Unilend que vous connaissiez)
• Délais : Réponse sous 48h (plus rapide que le financement Unilend)
• Durée : 1 à 24 mois, du financement à court terme au moyen-terme (plus flexible que le prêt Unilend)
• Process : 100% digital sans caution sur vos fonds propres (comme le financement Unilend que vous appréciez)

Karmen reprend les avantages du financement Unilend que vous recherchiez tout en les améliorant : financement du projet, optimisation de votre fonds de roulement, satisfaction de vos besoins en fonds, le tout sans les contraintes bancaires que vous voulez éviter et sans le système d'enchères complexe d'Unilend. Plus besoin de présenter un prévisionnel complexe ou de mobiliser vos fonds propres.

ℹ️ Cas pratique : Une entreprise de services ayant perdu l'accès au financement Unilend a obtenu 200 000 € via Karmen en 5 jours pour couvrir son besoin en fonds de roulement et ses besoins de trésorerie, retrouvant la réactivité qu'offrait le prêt Unilend sans les incertitudes du système d'enchères ni l'impact sur son passif.

Remplacer efficacement le financement Unilend

L'arrêt du prêt Unilend vous ouvre la voie à des solutions de financement encore plus performantes. Là où le financement Unilend avait des limites que vous subissiez (taux d'intérêt élevés, système d'enchères incertain), de nouvelles alternatives comme Karmen vous offrent plus de flexibilité et de prévisibilité pour vos besoins de financement.

Pour remplacer votre financement Unilend, vous avez plusieurs sources de financement selon votre plan de financement :

• Les prêteurs bancaires pour vos gros investissements long terme avec échéance fixe
• Karmen pour que vous retrouviez l'agilité du prêt Unilend avec encore plus d'avantages
• Le leasing pour vos équipements
• Les business-angels et le capital-risque pour un accompagnement renforcé

Optimiser votre structure financière post-Unilend

Après la disparition du financement Unilend, il est essentiel de diversifier vos sources de financement pour sécuriser votre financement des entreprises. Votre plan de financement doit désormais combiner :

• Solutions de financement rapides comme Karmen pour votre roulement de trésorerie
• Emprunts bancaires pour vos investissements moyen-terme
• Apports personnels et fonds propres pour renforcer votre structure
• Escompte pour optimiser vos créances et échéances
• Autofinancement pour préserver votre autonomie financière

L'après financement Unilend

Si la disparition du financement Unilend vous oblige à chercher des alternatives, c'est l'opportunité de découvrir des solutions de financement encore plus adaptées à vos besoins de financement et plus stables que le modèle d'Unilend.

Vous cherchez à remplacer votre prêt Unilend ? Karmen vous offre la réactivité que vous aviez avec le financement Unilend, sans ses limitations et incertitudes. Testez votre éligibilité en quelques minutes et découvrez l'alternative au financement Unilend qui accélère vraiment vos projets de financement de l'entreprise avec une solution pérenne et adaptée à vos besoins en fonds de roulement.