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Pourquoi choisir un compte professionnel en ligne pour votre entreprise ?
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Publié le

31/5/2024

Mis à jour le

3/6/2024

Pourquoi choisir un compte professionnel en ligne pour votre entreprise ?

Vous dirigez une micro-entreprise ou une société et vous cherchez à ouvrir un nouveau compte bancaire pour mieux maîtriser vos finances professionnelles ? Vous souhaitez vous tourner vers un compte pro en ligne ? C’est une excellente idée. Ce type de compte offre une multitude d'avantages pour faciliter la gestion financière des entreprises. Quels sont-ils ? Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne quand on gère une entreprise ? Explications.

Faut-il obligatoirement ouvrir un compte pro ?

Ouvrir un compte courant professionnel, une obligation pour les sociétés

Si vous êtes à la tête d’une société à capital social ou que vous voulez créer ce type d’entreprise, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. C’est une étape indispensable pour :

  • déposer le capital social de votre entreprise ;
  • obtenir un certificat de dépôt des fonds ;
  • demander son immatriculation auprès du Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

L’obligation de détenir un compte courant professionnel concerne notamment :

  • les sociétés anonymes (SA) ;
  • les sociétés par actions simplifiées (SAS) ;
  • les sociétés à responsabilité limitée (SARL) ;
  • les sociétés par actions simplifiées unipersonnelles (SASU) ;
  • les entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL) ;
  • les sociétés civiles immobilières (SCI).

Bon à savoir : Les associations ont aussi la possibilité d’ouvrir un compte professionnel auprès de certains établissements financiers comme Qonto.

L'ouverture d'un compte pro, une possibilité pour l'auto-entrepreneur

Les auto-entrepreneurs ne doivent pas obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel pour leur activité puisqu’ils n’ont pas de dépôt de capital social à effectuer.

Un micro-entrepreneur peut donc utiliser le compte bancaire qu’il détient dans sa banque personnelle pour :

  • encaisser les paiements par virement, chèques ou carte bancaire de ses clients ;
  • effectuer des dépenses professionnelles ;
  • payer les charges de son entreprise.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, il existe toutefois une exception. Un auto-entrepreneur doit obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à son business si son chiffre d'affaires annuel dépasse la barre des 10 000 euros deux années de suite.

Ce compte bancaire n’a pas besoin d’être un compte pro. Le micro-entrepreneur peut tout à fait ouvrir un compte bancaire ordinaire pour son entreprise.

Vous pouvez donc faire ce choix, mais attention. Certaines banques interdisent l’utilisation d’un compte personnel dans le cadre d’une activité professionnelle. Votre banque pourrait donc fermer votre compte bancaire individuel sans justificatif.

Bon à savoir : Quel que soit le chiffre d’affaires réalisé, il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour faciliter votre gestion financière et simplifier la comptabilité de votre entreprise.

Le compte professionnel, une solution adaptée à toutes les entreprises

Comme un compte bancaire personnel, un compte bancaire professionnel permet à l’entrepreneur d’avoir une carte de paiement et un RIB. Ce dernier peut aussi effectuer des virements ou accepter les prélèvements.

Le compte pro offre toutefois de nombreux avantages supplémentaires, appréciables que vous soyez auto-entrepreneur ou gérant d’une société (SAS, SASU, SARL, etc.).

Les comptes bancaires professionnels permettent notamment une gestion plus efficace des finances d’entreprise, puisque les transactions personnelles sont séparées des transactions professionnelles. Vous gagnez ainsi en lisibilité et vous pouvez mieux suivre la santé financière de votre entreprise.

Le compte bancaire pro vous permet aussi de gagner en sérénité en cas de contrôle fiscal. Grâce à la séparation des patrimoines sur des comptes distincts, vous pouvez plus facilement justifier votre activité auprès de l’administration.

Enfin, ouvrir un compte professionnel offre une image sérieuse de votre entreprise et vous permet d’avoir plus de crédibilité auprès de clients ou de partenaires commerciaux. Un atout pour séduire votre banque et obtenir un prêt bancaire plus facilement par exemple.

Quels sont les avantages d’un compte professionnel en ligne pour une entreprise ?

Une ouverture de compte simplifiée

L'un des principaux avantages d’un compte bancaire professionnel en ligne est sa simplicité d’ouverture.

Contrairement aux comptes proposés par les banques traditionnelles, pour lesquels les procédures peuvent être longues et fastidieuses, il est possible d’ouvrir un compte professionnel en ligne en quelques clics pour votre entreprise.

Demande d’ouverture et téléchargement des documents nécessaires : tout se fait depuis votre bureau ou votre domicile. Avec un compte bancaire en ligne, vous n’avez pas besoin de vous rendre en agence pour assister à un rendez-vous avec votre conseiller.

Ainsi, il faut compter de quelques heures à quelques jours pour ouvrir un compte professionnel en ligne auprès d’acteurs financiers comme Qonto, Blank ou Shine par exemple, contre plusieurs semaines avec une banque traditionnelle. Une réactivité  très appréciée des entrepreneurs qui souhaitent se concentrer sur le développement de leur business.

Des services dédiés aux entrepreneurs

Le compte professionnel en ligne vous permet de réaliser la plupart des démarches bancaires en toute autonomie grâce à une application mobile. Vous pouvez effectuer des paiements avec une carte bancaire physique ou encaisser vos clients avec un terminal  de paiement (TPE) par exemple.

Véritable partenaire financier et administratif pour votre entreprise, le compte professionnel en ligne offre une gamme de services et d’outils spécialement conçus pour simplifier la gestion financière de votre structure, comme :

  • un outil de facturation ou de gestion des notes de frais ;
  • une solution de paiement en ligne ;
  • un outil d’automatisation de la comptabilité ;
  • une carte bancaire personnalisée ;
  • une application mobile de gestion.

Bon à savoir : Certains comptes professionnels en ligne comme Qonto proposent également d’accompagner les entrepreneurs pour la rédaction des statuts de leur société ou le dépôt de leur capital social.

Des tarifs avantageux

Grâce aux nouvelles technologies et à l’absence d’agences physiques, les banques en ligne et les acteurs financiers spécialisés peuvent proposer un tarif plus attractif que les banques traditionnelles. Les frais de tenue de compte, les commissions bancaires et les coûts annexes sont également moins importants, voire totalement absents.

Vous pouvez accéder facilement aux grilles tarifaires des banques en ligne sur leur site internet. Transparentes et très lisibles, elles vous permettent d’évaluer le coût total et réel de votre futur compte professionnel. Un atout par rapport aux banques traditionnelles qui pratiquent une tarification bancaire souvent opaque.

De même, les tarifs des banques en ligne et des acteurs spécialisés varient en fonction des besoins de votre entreprise et des services souscrits. Chez Qonto par exemple, vous pouvez ouvrir un compte professionnel en ligne à partir de 9€/mois. Cette offre vous donne accès à :

  • une carte de paiement Mastercard physique (assurances et garanties comprises) ;
  • des intégrations partenaires ;
  • une application mobile pour gérer les finances de votre entreprise en toute autonomie.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, vous devez au préalable avoir une entreprise.

Si cette condition est remplie, toutes les démarches se font depuis le site internet ou l’application mobile de la banque ou de l’acteur financier spécialisé que vous avez choisi pour votre compte bancaire pro.

Vous devrez alors fournir les documents prouvant votre identité professionnelle, dont :

  • un extrait Kbis ;
  • un certificat d’immatriculation au Registre du commerce et des sociétés ou au Registre des métiers ;
  • une déclaration de début d’activité
  • une pièce d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • un exemplaire des statuts de votre entreprise.

Votre dossier sera validé après réception de ces documents. Vous pourrez alors effectuer un versement initial pour procéder à l’ouverture de votre compte professionnel en ligne.

Vous recevrez aussi vos moyens de paiement et vous pourrez profiter de tous les services bancaires inclus dans l’offre souscrite.

Quel est le meilleur compte professionnel en ligne ?

Faire un comparatif des comptes pro disponibles

S’il est toujours possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une banque traditionnelle, l’offre s’est beaucoup développée auprès des banques en ligne et des établissements financiers spécialisés. Vous pouvez par exemple vous tourner vers Boursorama, Hello bank! Pro, Shine, Blank ou Qonto.

Pour choisir la meilleure offre bancaire, vous devez réaliser un comparatif sur la base de différents critères, comme :

  • le tarif appliqué : prenez en compte le coût de l’abonnement mais aussi les éventuels frais associés (tenue de compte, paiement par carte bancaire, retrait en devises étrangères, etc.) ;
  • les moyens de paiement et d’encaissement proposés (carte bancaire Visa ou Mastercard, règlements par chèque ou par virement, encaissement des paiements par chèque, espèces ou carte à l’aide d’un TPE etc.).
  • les services annexes disponibles (outil de gestion financière et comptable, logiciel de facturation, dépôt de capital, etc.) ;
  • la réputation de l’établissement choisi pour votre compte en ligne ;
  • la qualité du service client.

Votre comparatif ne doit pas s’attarder uniquement sur le tarif pratiqué. En effet, il existe des comptes bancaires professionnels gratuits qui donnent accès à un IBAN français, à des cartes de paiement ou à la possibilité d’effectuer des virements.

Néanmoins, ces solutions ne sont pas adaptées à tous les professionnels en raison des limites qu’elles présentent. Pour que votre comparatif soit cohérent, vous devez donc comparer uniquement des offres bancaires dont les services proposés sont similaires.

Bon à savoir : Tous les comptes bancaires professionnels ne sont pas accessibles à toutes les entreprises. Chez Boursorama et Hello Bank par exemple, les SASU, les SAS et les EURL ne peuvent pas profiter de leurs offres. Seuls les entrepreneurs individuels peuvent ouvrir un compte pro dans ces banques. Vous devez donc choisir un compte professionnel en ligne qui soit adapté à la forme juridique de votre entreprise.

Qonto, un exemple de compte pro en ligne

Qonto est une solution de gestion financière dédiée aux indépendants, aux PME, aux start-ups et aux associations. Elle propose un compte professionnel 100 % en ligne que vous pouvez ouvrir en quelques minutes.

Qonto vous donne accès à tous les avantages d’un compte professionnel classique (carte de paiement Mastercard et carte de paiement virtuelle, virements SEPA et internationaux, etc.).

Qonto est aussi un outil connecté qui facilite la gestion quotidienne de votre entreprise grâce à de nombreux services, comme :

  • le suivi de votre budget professionnel en temps réel ;
  • l’accès à une carte de paiement Mastercard pour chaque collaborateur ;
  • la facturation client avec la création de devis et de factures en ligne ;
  • la facturation fournisseur avec la préparation automatique des virements ou le suivi des paiements ;
  • la gestion des notes de frais et des justificatifs de paiement ;
  • un logiciel comptable comprenant l’intégration des EBICS et l’agrégation de comptes bancaires externes ;
  • des solutions de financement et de placement pour optimiser votre trésorerie d’entreprise ;
  • de nombreuses intégrations avec des solutions SaaS et fintech.

Les tarifs des comptes professionnels Qonto sont transparents et sans frais cachés :

  • l’offre Basic est accessible à partir de 9€/mois HT pour les travailleurs indépendants, les professions libérales et les freelances ;
  • l’offre Essential est accessible à partir de 29€/mois HT pour les TPE ;
  • l’offre Business est accessible à partir de 99€/mois HT.

Un autre atout qui fait du compte pro Qonto un choix privilégié pour vous accompagner dans la gestion financière de votre entreprise.

Vous l’avez compris, opter pour un compte bancaire en ligne est une décision stratégique qui présente de nombreux avantages, tant pour le dirigeant d’une société que pour un entrepreneur indépendant.

De la simplicité des démarches d’ouverture à la large gamme de services dédiés aux professionnels, en passant par un tarif compétitif, le compte professionnel en ligne est une solution moderne et efficace pour gérer les finances de votre entreprise.