Guide complet sur les budgets de trésorerie pour les SaaS

Qu’est-ce qu’un SaaS ?

Définition

Un SaaS (Software as a service) offre des logiciels directement sur le Cloud utilisables par des entreprises. Les utilisateurs n’ont donc pas besoin de télécharger le logiciel, ils peuvent y accéder directement via un navigateur internet classique. 

Il ne s’agit donc pas d’un produit qui serait distribué et installé sur les appareils des clients après l’acquisition d’une licence, mais bien d’un service. 

En échange de l’utilisation du logiciel le client paye un abonnement ou des frais en fonction de l’utilisation qu’il fait d’un site. Les coûts sont donc réduits par rapport à un logiciel traditionnel.

Quels sont les avantages ?

Le principal avantage du SaaS est la simplicité d’utilisation : la maintenance et la mise à jour du logiciel sont effectuées directement par le prestataire. Cela permet de limiter considérablement les interminables allers-retours entre le prestataire et le client et de réduire significativement les coûts liés au logiciel.

Par ailleurs, le produit ne cesse d’évoluer. Il est utilisé par différents types de clients qui vont avoir des besoins différents et donc demander de nouvelles fonctionnalités qui bénéficieront à tous. Les logiciels Saas sont également plus flexibles, si vos besoins évoluent l’outil peut, dans la plupart des cas, évoluer avec vous.

Un des intérêts majeurs du mode SaaS est que le client peut y accéder partout via n’importe quel appareil. Les employés peuvent également s’en servir quand ils le souhaitent ce qui permet de gagner en productivité et favorise un travail plus flexible.

Comment s’organise une trésorerie SaaS ?

Comment fonctionne la trésorerie en comptabilité ?

La comptabilité de trésorerie reflète les flux bancaires de l’entreprise. Elle enregistre les encaissements et les décaissements qui ont été réalisés au cours de l’année. Il est indispensable d’avoir une idée claire de son flux de trésorerie car il reflète l’état de santé de l’entreprise.

Une équation est à connaître absolument pour être capable d’analyser son flux de trésorerie : Trésorerie nette = Fonds de roulement – Besoin en fonds de roulement.

• La trésorerie nette correspond à la trésorerie disponible après soustraction des dépenses liées à l’activité de l’entreprise (financement, achat, créance, etc)
• Le fonds de roulement est l’ensemble des flux financiers dont peut disposer une entreprise pour financer son activité (capitaux propres et dettes financières auxquels on soustrait les actifs immobilisés)
• Le besoin en fonds de roulement, est, à l’inverse, l’ensemble des flux financiers dont a besoin une entreprise pour faire tourner son activité (les stocks et les créances auxquels on soustrait les dettes fournisseurs, sociales et fiscales)

Quelles sont les spécificités du revenu des entreprises SaaS ?

Les entreprises SaaS, elles aussi, doivent assurer un suivi fin de leurs flux de trésorerie. Cependant, du fait de leur modèle, elles présentent certaines spécificités que nous allons détailler ici.

La plupart des business models des entreprises Saas reposent sur un principe d’abonnement. Le type de revenu ainsi généré (comme des ARR, revenu récurrent annuel, ou des MRR, revenu mensuel récurrent) permet d’anticiper relativement facilement les revenus futurs qui vont être générés par l’activité.

Quelles sont les spécificités des dépenses des entreprises SaaS ?

S’il est aisé de déterminer les encaissements futurs de l’entreprise, il est également facile d’anticiper une partie des décaissements en fonction de leur nature. Les dépenses typiques des entreprises SaaS s’organisent en trois grandes catégories : les dépenses liées aux fournisseurs, celles liées aux employés et les dépenses fiscales.

Prenez le temps de bien recenser toutes les dépenses encourues auprès de vos fournisseurs ou de vos prestataires externes. Elles peuvent être :

• Des dépenses de marketing : site internet, campagne commerciale, publicité, référencement
• Des dépenses opérationnelles : loyer, énergie, abonnement, etc.
• Les services externalisés : avocat, expert-comptable, cabinet de recrutement

Par ailleurs, il est également possible d’anticiper facilement les dépenses liées aux paiements des salaires et des charges sociales. En fonction du développement de votre entreprise, prenez le temps d’évaluer vos besoins et de prévoir d’éventuelles nouvelles embauches.

Enfin, ne négligez pas les dépenses dans la prévision de votre trésorerie, les taxes, la TVA, les impôts, etc. Cela vous évitera de mauvaises surprises.

Quels sont les enjeux d’un budget de trésorerie d’une entreprise SaaS ?

Définir le business model de l’entreprise

Lors de la création d’une entreprise SaaS, l’un des intérêts majeurs du budget de trésorerie est de s’assurer de la rentabilité de votre business model. Grâce à un modèle judicieusement construit, vous serez capable de définir le prix de vos prestations et d’anticiper vos besoins de financement.

Vous devez pouvoir être capable de répondre aux questions : de combien de clients ai-je besoin pour être rentable ? Comment vais-je fixer le prix de mon logiciel SaaS ? A quel niveau ? De quel montant ai-je besoin pour lancer mon activité ? Quel sera le planning du lancement de mon activité ?

Assurer le bon fonctionnement de l’entreprise

Un budget de trésorerie permet avant tout d’établir les besoins d’une entreprise SaaS qui lui permettront d’assurer son fonctionnement. Cela vous permettra d’identifier en amont de potentiels problèmes qui viendraient pénaliser le développement de votre entreprise.

Un budget de trésorerie bien réalisé vous évitera de vous retrouver en situation de défaut de paiement. En anticipant ce genre de situation, vous serez capable d’adapter les échéances de paiement de vos fournisseurs ou d’opter pour un autre modèle de pricing. Votre premier objectif est de ne pas vous retrouver dans le rouge !

Prendre de décision de développement pour l’entreprise

Il est impossible pour un chef d’entreprise de prendre des décisions concernant son activité sans une connaissance précise de sa trésorerie. 

Une analyse des flux financiers permet de réaliser une typologie de clients en fonction des revenus qu’ils génèrent pour l’entreprise. A l’inverse, elle vous aidera à identifier les prestataires ou fournisseurs qui coûtent le plus cher à l’entreprise.

Cette connaissance fine est indispensable dans la projection des flux de trésorerie. Elle vous aidera à prendre des décisions pertinentes afin d’améliorer votre rentabilité : renforcement de vos efforts marketing sur un type de clientèle, changement de prestataires, refonte du site internet. 

Vous serez capable de mieux déterminer le moment de faire vos investissements ainsi que le montant que vous pouvez y allouer.

Trouver des financements

Ne sous-estimez pas l’intérêt d’un budget de trésorerie minutieusement établi dans la recherche des financements. Plus vous serez précis, plus vos projections seront adaptées au modèle SaaS et à votre entreprise, plus vous inspirez confiance à vos potentiels investisseurs.

Par ailleurs, en ayant pris le temps de vous poser les questions concernant l’avenir de votre activité vous aurez une meilleure maîtrise du sujet et serez donc plus percutant dans la présentation de votre activité.

Comment optimiser mon budget de trésorerie ?

Se faire aider pour la gestion de la trésorerie

Vous l’avez donc compris, une gestion de votre trésorerie est indispensable pour assurer le bon fonctionnement de l’entreprise. Une idée de génie, un logiciel performant, une super com’ ne suffisent pas. Vous devez vous assurer que vos flux financiers vous permettront de réaliser votre activité.

Pour cela il existe des logiciels vous permettant de vous aider à gérer vos flux. N’hésitez pas à y avoir recours, ce sont souvent des SaaS comme vous. Ils vous simplifieront la vie, vous permettront de gagner un temps considérable et d’être plus sereins au quotidien.

Se faire aider pour le financement de l’entreprise

On l’a dit, réaliser un budget de trésorerie vous permet d’identifier vos besoins de financement. Il existe plusieurs sources de financement. Vous pouvez avoir recours à des moyens classiques (fonds propres, business Angel, fonds de VC, etc.) Mais il existe aussi d’autres manières moins contraignantes de trouver des fonds pour développer son activité.

Une entreprise comme Karmen propose par exemple des emprunts à des SaaS pour les aider à financer des postes clés comme le marketing, le recrutement. L’avantage de ce type de solutions est sa flexibilité et sa rapidité. 

Vous pouvez rembourser à votre rythme en fixant vous-même l’échéancier, les fonds sont disponibles sous 24 heures et surtout vous gardez le contrôle à 100 % de votre entreprise. 

L’entreprise Karmen vient tout juste de lever 50 millions d’euros en dettes. Elle propose actuellement 3 offres basées sur le RBF.

Développer une entreprise SaaS présente de nombreux challenges et il est très facile de se faire dépasser par une mauvaise gestion de trésorerie. Ne laissez donc rien au hasard, prenez le temps de construire patiemment votre budget, il vous aidera à naviguer dans les eaux parfois houleuses de l’entrepreneuriat.

Ne passez pas à côté de solutions qui sont à portée de main et qui vous simplifieront la vie que ce soit pour la gestion pure et dure de votre trésorerie ou pour vos besoins de financement.