Cash in Time Crédit Agricole : Comprendre la disparition de cet acteur ainsi que ses alternatives

Cash in Time Crédit Agricole a marqué le marché de l’affacturage digital en France. Cette solution de financement à court terme, conçue pour répondre au besoin en fonds de roulement des petites entreprises, a permis à de nombreux dirigeants de transformer leurs créances clients en liquidités instantanées. Pourtant, à l’aube de 2026, ce service ferme ses portes définitivement. Vous vous demandez : pourquoi ? Et surtout, comment continuer à financer votre trésorerie efficacement ? Voici une analyse complète de la trajectoire de Cash in Time, les raisons de sa fermeture et les alternatives qui s’offrent à vous, notamment les solutions de financement Karmen.

Qui était Cash in Time Crédit Agricole ? Origines, fonctionnement et promesse

Cash in Time est né en 2017 sous l’impulsion du groupe Crédit Agricole, pour répondre à une problématique centrale : le manque de liquidités lié aux délais de paiement et à la gestion des créances. Le principe ? Permettre à chaque TPE ou PME de mobiliser rapidement ses créances clients, sans engagement de durée ni volume, et d’obtenir un paiement en moins de 24 heures. Cette solution d’affacturage digital a ainsi profondément changé la gestion du fonds de roulement et le financement des besoins ponctuels.

Le service s’appuyait sur une plateforme en ligne, facilitant la cession de créances : en quelques clics, vous pouviez céder une facture, obtenir une réponse rapide sur la solvabilité du débiteur, puis recevoir des fonds directement sur votre compte-courant. Cette agilité a séduit des milliers d’entrepreneurs, soucieux d’optimiser leur cycle d’exploitation et leur trésorerie.

ℹ️ Exemple concret : Une entreprise de services, confrontée à des retards de paiement, a pu anticiper ses échéances fournisseurs et renforcer sa trésorerie grâce à Cash in Time, évitant ainsi d’avoir recours à un emprunt bancaire classique, souvent plus lourd et moins flexible.

Les atouts majeurs de l’affacturage digital par Cash in Time

• Financement immédiat des créances clients, sans engagement de durée
• Tarification simple : 3,7% HT du montant de la facture, sans frais annexes
• Aucune garantie ou caution exigée
• Gestion 100% en ligne : suivi en temps réel du recouvrement et des encaissements
• Optimisation du besoin en fonds de roulement sans mobiliser les fonds propres

En transformant vos créances en liquidités, vous pouviez faire face aux échéances fournisseurs, investir dans le stock ou financer vos dépenses marketing sans attendre l’encaissement effectif des factures. C'est une manière très concrète pour gérer sa trésorerie. D'autres protocoles simples à mettre en place permettent d'optimiser complètement votre trésorerie.

La montée puis la chute de Cash in Time : pourquoi la fermeture ?

Malgré un démarrage fulgurant et une croissance rapide sur le marché du financement à court terme, Cash in Time n’a pas résisté à la pression concurrentielle et à l’évolution des attentes clients. Dès 2022, l’offre s’est retrouvée confrontée à :

• L’arrivée de nouvelles fintechs, innovant sur le financement des besoins de trésorerie
• Une guerre des prix, réduisant les marges et la rentabilité du modèle
• Des coûts de gestion du recouvrement et des dossiers d’impayés croissants

En novembre 2025, le Crédit Agricole annonce que le service fermera en janvier 2026, évoquant une stratégie de recentrage sur d’autres modes de financement et l’impossibilité de maintenir la compétitivité face à la digitalisation du secteur.

« Le service d'affacturage en ligne simplifié pour les PME et les TPE Cash in Time, lancé en 2017 par le groupe Crédit Agricole, fermera à compter de janvier 2026. »

Cette fermeture oblige de nombreux dirigeants à repenser la gestion de leur besoin de financement et à explorer de nouvelles solutions pour couvrir les décalages de trésorerie.

Quelles conséquences pour les entreprises ? Anticiper la fin de Cash in Time

Pour les clients actuels, la fin de Cash in Time soulève plusieurs enjeux :

• Comment garantir le financement de la trésorerie en cas de retard d’encaissement ?
• Vers quel partenaire se tourner pour éviter la rupture de liquidités lors de pics d’activité ou d’échéances fiscales et sociales ?
• Quel impact sur le besoin en fonds de roulement et la capacité d’investissement ?

La bonne nouvelle : le marché du financement des besoins à court terme n’a jamais été aussi riche en alternatives. Les fintechs, mais aussi les établissements bancaires classiques, proposent désormais une palette de solutions récentes pour notamment : couvrir le besoin en fonds de roulement et le financement du cycle d'exploitation, pour financer les créances et garantir la fluidité des encaissements.

Les alternatives au modèle Cash in Time

• Affacturage ponctuel : solution souple pour financer des besoins ponctuels
• Escompte bancaire : mobilisation anticipée des effets de commerce avant échéance
• Crédit de trésorerie : emprunt court terme pour couvrir les décalages de flux
• Ligne de financement revolving : accès permanent à une réserve de liquidités
• Solutions fintech : plateformes digitales spécialisées dans le financement des créances clients

Certaines de ces autres solutions d'affacturage proposent également des alternatives au crédit classique pour les entreprises, permettant ainsi de combiner plusieurs options pour optimiser sa trésorerie tout en restant flexible.

Karmen Factor : la solution moderne d'affacturage

Nous avons lancé Karmen Factor pour permettre aux entreprises de sécuriser leurs encaissements et de renforcer leur besoin en fonds de roulement sans complexité. Cette solution innovante de financement à court terme repose sur l’affacturage digital, spécialement conçue pour financer vos créances clients tout en préservant la relation commerciale.

• Ligne de crédit basée sur la facturation : votre entreprise peut mobiliser rapidement les créances en attente de paiement, sans attendre l’échéance.
• Décaissement rapide sous 48h : vous obtenez des liquidités dès que vous cédez vos factures, pour couvrir vos décalages d’encaissement ou anticiper des dépenses urgentes.
• Aucune dilution, aucun transfert de dette : le financement de vos besoins de trésorerie se fait sans alourdir votre structure financière ni impacter votre endettement.
• Recouvrement et gestion des créances clients optimisés : Karmen Factor gère l’encaissement tout en maintenant la confidentialité de la relation client.

Notre solution s’adresse particulièrement aux entreprises soucieuses de couvrir leurs échéances fournisseurs, d’éviter les tensions de trésorerie lors de retards de paiement ou d’optimiser le fonds de roulement sans recourir à un emprunt bancaire classique.

Nous vous mettons à disposition gratuitement notre calculateur de BFR afin d'y voir plus clair sur vos besoins en financement.

ℹ️ Cas pratique : Une PME de services a utilisé Karmen Factor pour obtenir l’avance sur plusieurs factures clients importantes, ce qui lui a permis de financer ses besoins de stock, d’anticiper ses échéances fiscales et d’éviter toute rupture de liquidités, tout en maintenant une gestion saine de ses créances.

Comment bien choisir sa solution de financement après Cash in Time ?

Votre entreprise doit veiller à plusieurs critères :

• Rapidité de mise à disposition des fonds, pour pallier les urgences de trésorerie
• Souplesse dans la gestion des créances clients et du recouvrement
• Clarté sur le coût total du financement (pas de frais cachés, pas d’agios imprévus)
• Possibilité de financer aussi bien les stocks, les besoins ponctuels que les investissements à moyen terme

Avant de vous décider, analysez votre cycle d’exploitation, vos délais d’encaissement et le niveau de votre fonds de roulement. Une bonne gestion du poste client et du recouvrement des créances est essentielle pour éviter les tensions de trésorerie. Peut-être que, avant d’envisager une solution extérieure, votre capacité d’autofinancement n’a pas été pleinement exploitée, nous vous proposons donc 5 secrets pour maximiser votre capacité d'autofinancement.

Les erreurs à éviter dans la gestion de la trésorerie

• Sous-estimer l’importance du suivi des échéances fiscales et sociales dans le plan de trésorerie
• Négliger les coûts cachés de certaines offres bancaires
• Oublier d’anticiper les mouvements de trésorerie
• Se reposer uniquement sur un seul partenaire de financement
• Ne pas comparer les différents modes de financement du fonds de roulement

Conclusion

La fin de Cash in Time Crédit Agricole illustre l’évolution rapide du marché des solutions de financement à court terme. Si la cession de créances clients et l’affacturage digital restent essentiels pour préserver la trésorerie de l’entreprise, il existe aujourd’hui des alternatives plus flexibles, plus rapides et mieux adaptées à la réalité des PME. Karmen Loan s’inscrit dans cette dynamique et vous accompagne pour renforcer vos liquidités, financer vos besoins de roulement et sécuriser votre croissance, même face aux imprévus.

« Il n’y a pas de gestion saine sans anticipation des besoins de financement et maîtrise du poste client. »