Les prêts de trésorerie permettent de dégager du cash pour investir dans des dépenses à ROI rapide comme du marketing, du recrutement ou financer un BFR.

Cependant, il n’est pas toujours simple pour une entreprise d’obtenir un financement adapté à ses besoins. Afin de pallier cette problématique, nous vous proposons dans cet article d’examiner de plus près les différentes options de financement disponibles pour vos besoins de trésorerie, ainsi que les procédures à suivre pour bénéficier de ce prêt.

Qu’est ce qu’un prêt de trésorerie ?

Définition

Le prêt de trésorerie, aussi appelé crédit de trésorerie est un prêt servant à financer des projets de croissance tels que des recrutements, des campagnes marketing ou encore de BFR.

Il peut aussi servir à pallier des insuffisances de trésorerie pour lesquelles la marge de crédit est épuisée pour cause de dépenses imprévues.

Dans le cas d’entreprise à croissance rapide et aux dépenses conséquentes, le prêt de trésorerie professionnel peut s’avérer être très utile pour sécuriser leur fonds de roulement.

Le crédit de trésorerie est octroyé par des administrations bancaires. Son obtention se fait sous garantie par le versement de liquidités personnelles ou professionnelles.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre article “Qu’est ce qu’un prêt de trésorerie ?”.

Comment obtenir un prêt de trésorerie ?

Obtenir un prêt de trésorerie avec le RBF

Financer sa trésorerie grâce au Revenue-Based Financing (RBF) constitue une solution très intéressante pour les entreprises qui souhaitent obtenir des liquidités sans avoir à diluer leur capital. En l’occurence, le RBF est particulièrement adaptée au financement de croissance (activités à ROI court terme) d’entreprise de la tech comme des E-Commerces, SaaS, Marketplaces, App mobiles, et autres business services digitaux, recherchant un prêt de trésorerie rapide.

Éligibilité

Pour obtenir un prêt de trésorerie RBF, l'entreprise doit remplir certains critères d'éligibilité, tels que des flux de trésorerie stables, un minimum d’historique de commercialisation et de chiffre d’affaires, des capitaux propres positifs et un modèle économique viable. À noter que ces critères varient d’un acteur financier à l’autre.

Démarches

Pour obtenir un crédit de trésorerie avec Karmen, les démarches sont simples.

Premièrement, l'entreprise doit d'abord soumettre une demande de financement auprès des équipes Karmen. La demande doit inclure des informations sur l'entreprise, ses performances financières et ses projections de croissance.

Une fois que la demande est examinée et approuvée, Karmen propose une offre de financement qui comprend le montant du financement ainsi que les conditions de remboursement. Une fois le prêt accordé et signé, les virements de fonds se font automatiquement sur le compte de l’entreprise cliente.

Formes du prêt

  • Remboursement indexé sur les revenus

En ce qui concerne le RBF en MCA (Merchant Cash Advance), les administrations financières fournissent un financement en échange d'une partie des futures ventes de l'entreprise. Cela signifie que le montant du financement dépendra de la capacité de l'entreprise à générer des revenus à l'avenir.

Pour ce modèle de prêt RBF, les remboursements s’effectuent en fonction d'un pourcentage du chiffre d'affaires de l'entreprise.

Souscrire un prêt de trésorerie RBF en MCA est une option de financement intéressante pour les entreprises ayant des flux de revenus irréguliers corrélés à un besoin de financement important pour leur croissance ou leur fonds de roulement.

  • Revenue-Based-Financing (RBF)

Dans le cadre d'un prêt RBF traditionnel, l'entreprise reçoit un financement en échange d'un pourcentage de ses revenus futurs. Le montant total du financement est calculé sur la base des revenus de l’entreprise.

Concernant les remboursement, ceux-ci se font sur une période courte (moins de 12 mois).

Enfin, le coût du prêt n’est pas basé sur un taux d’intérêt mais sur une commission du montant total octroyé.

Le prêt de trésorerie RBF traditionnel est une option de financement intéressante pour les entreprises avec un historique de revenus solide ayant besoin de liquidités rapidement.

  • Affacturage

Le prêt RBF affacturage est une forme de financement de trésorerie qui combine le Revenue-Based-Financing (RBF) et l'affacturage. Cette solution permet aux entreprises de disposer de liquidités en échange de leurs factures.

Couplée au RBF, cette solution permet de financer en avance vos factures clients, sans diluer votre capital et sans aucune procédure chronophage, courantes lorsque les démarches sont accomplies auprès d’une société d’affacturage.

Le prêt RBF d’affacturage, tel que Karmen Factor, est  une solution intéressante pour les entreprises souhaitant faire financer leurs factures pour débloquer de la trésorerie.

Obtenir un prêt de trésorerie avec un acteur bancaire

Lorsqu'une entreprise a besoin d'un financement pour sa trésorerie, le prêt bancaire est l'une des options les plus courantes. Afin d’obtenir convenablement ce type de prêt de trésorerie professionnel, il est important d’en comprendre les critères d'éligibilité et les démarches nécessaires à accomplir.

Éligibilité

Les critères d'éligibilité pour un crédit de trésorerie bancaire peuvent varier d'une banque à l'autre, mais il y a certaines conditions de base qui doivent être remplies.

Tout d'abord, l'entreprise doit avoir une activité stable et rentable, avec un historique de chiffre d'affaires et de bénéfices solides.

Ensuite, elle doit fournir des garanties suffisantes pour couvrir le montant du prêt, telles que des biens immobiliers ou des comptes clients.

Enfin, elle doit être en mesure de démontrer sa capacité à rembourser le prêt, en fournissant des états financiers récents et un plan de trésorerie détaillé.

Démarches

De même, les démarches peuvent être différentes selon les banques, comprenant souvent des lenteurs administratives pouvant s’étaler sur plusieurs mois.

En général, il est recommandé de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour discuter des options de financement disponibles et pour déposer une demande de prêt.

L'entreprise devra alors fournir tous les documents nécessaires, tels que les états financiers, le plan de trésorerie et les garanties proposées. Une étape souvent chronophage et aux nombreux allers-retours.

Il peut également être utile de négocier les termes du prêt, tels que le taux d'intérêt et la durée de remboursement, pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Formes du prêt

  • Prêt classique

Le prêt classique est une forme de prêt de trésorerie bancaire qui permet à une entreprise d'obtenir des fonds en échange d'un remboursement avec intérêts sur une période déterminée. Le prêt classique est souvent utilisé pour financer des investissements à long terme, tels que l'achat d'équipement, l'expansion ou l'acquisition d'une entreprise.

  • Prêt de campagne

Les prêts de campagne, aussi appelés prêts saisonniers, sont des prêts de trésorerie destinés à financer des besoins spécifiques liés à une période saisonnière ou à une activité cyclique d'une entreprise.

Ces prêts sont particulièrement utiles pour les entreprises qui ont des dépenses saisonnières importantes ou des pics d'activité qui nécessitent une augmentation temporaire de leur trésorerie.

Ils sont généralement accordés pour une période déterminée et peuvent être remboursés en une seule fois à la fin de la période ou en plusieurs versements pendant cette période.

  • Autorisation de découvert

Un prêt d’autorisation de découvert, plus connu sous le nom de “facilité de caisse”, est une forme de crédit de trésorerie qui permet à une entreprise de disposer temporairement d'un découvert sur son compte bancaire.

La banque autorise l'entreprise à dépasser son solde actuel jusqu'à un certain montant convenu, montant déterminé en fonction de la santé financière de l'entreprise et de ses capacités à rembourser. Les intérêts sont alors calculés sur la somme empruntée et sont valables jusqu'à ce que l'entreprise rembourse le solde négatif de son compte.

Cette forme de prêt est considérée comme risquée pour l'entreprise, car les taux d'intérêt sont généralement plus élevés que pour d'autres formes de prêts de trésorerie et les pénalités peuvent être importantes en cas de non-remboursement.

Pourquoi obtenir un prêt de trésorerie ?

Un prêt de trésorerie professionnel peut être obtenu pour faire face à des besoins de financement à court terme tels que le paiement de fournisseurs, le lancement de campagne marketing ou de recrutement, le financement de stock, la gestion des fluctuations de trésorerie ou encore la couverture des besoins de fonds de roulement.

Obtenir un crédit de trésorerie peut donc être une décision judicieuse pour les entreprises qui cherchent à maintenir une solide position financière et à investir dans leur croissance.

Envie d'en savoir plus sur les raisons qui peuvent pousser une entreprise à obtenir un prêt de trésorerie ? Nous vous invitons à consulter notre article "Pourquoi obtenir un prêt de trésorerie ?".

Karmen, le prêt de trésorerie optimal

Bien que les prêts de trésorerie traditionnels restent une option courante pour les entreprises, ils présentent certains inconvénients tels que des démarches administratives complexes et un risque de surendettement.

Dans ce contexte, le Revenue-Based-Financing apparaît comme la meilleure solution de financement de trésorerie, étant plus flexible et moins risquée. En effet, le RBF permet aux entreprises d'obtenir des fonds rapidement et facilement, sans avoir recours à des garanties personnelles ou à s'endetter de manière importante.

Cette solution convient particulièrement aux entreprises en croissance qui ont besoin de liquidités pour financer des projets de développement sans avoir à diluer leur capital.

Karmen offre une solution de financement novatrice aux entreprises cherchant à obtenir un prêt de trésorerie. Grâce à son modèle de financement, Karmen permet aux entreprises de bénéficier d'un financement en 48h, sans garantie et avec un démarche 100% en ligne, le tout en conservant le contrôle de leur entreprise.

Si vous souhaitez avoir recours au RBF, vous pouvez tester en 2 minutes votre éligibilité à un financement Karmen.