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Quelle solution d'affacturage choisir
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Publié le

18/7/2023

Mis à jour le

27/5/2024

Quelle solution d'affacturage choisir

L'affacturage est une solution financière populaire pour les entreprises cherchant à améliorer leur gestion de trésorerie. En cédant leurs créances clients à une société d'affacturage, les entreprises obtiennent une avance de trésorerie en échange de la délégation de la gestion des créances. Différentes formes d'affacturage sont disponibles, telles que l'affacturage classique, notifié non géré, confidentiel, export et inversé. Dans cet article, nous verrons que plusieurs prestataires d'affacturage offrent des services adaptés aux besoins spécifiques des entreprises.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L'affacturage est une solution financière de plus en plus populaire pour les entreprises cherchant à améliorer leur gestion de trésorerie. Cette méthode consiste à céder ses créances clients à une société d'affacturage, qui se charge ensuite de les recouvrer en échange d'une avance de trésorerie. Cependant, avec plusieurs options disponibles sur le marché, il est essentiel de comprendre les différences entre les solutions d'affacturage afin de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins. Nous comparerons les principales options d'affacturage pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Quelles sont les différentes formes de l’affacturage ?

Les formes d'affacturage

L'affacturage classique

L'affacturage traditionnel, offre une solution complète de gestion de créance client. Les factures sont cédées à la société d'affacturage qui prend en charge leur recouvrement, le suivi des paiements et la gestion des relances. Cette option offre une avance de trésorerie pouvant atteindre 90 % de la valeur des factures cédées. Elle convient aux entreprises de toutes tailles (TPE, PME...) et de tous secteurs d'activité.

L’affacturage notifié non géré

L'affacturage notifié non géré est une solution de financement à court-terme qui permet à une entreprise de céder ses créances clients à un factor. Cependant, contrairement à l'affacturage classique, l'entreprise reste responsable de la gestion de la relation client et du recouvrement des créances. Cela implique un niveau de contrôle et de suivi plus élevé pour l'entreprise cédante.

L'affacturage confidentiel

L'affacturage confidentiel est une solution adaptée aux entreprises qui souhaitent conserver la relation avec leurs clients sans révéler leur recours à l'affacturage. Contrairement à l'affacturage classique, il ne révèle pas l'intervention d'un tiers dans le recouvrement des créances. Les clients continuent à effectuer leurs paiements directement à l'entreprise qui rembourse ensuite le factor. Cette option offre une discrétion accrue et permet de maintenir une relation de confiance avec les clients.

L’affacturage export

L'affacturage export est un outil de financement utilisé par les entreprises pour sécuriser leurs transactions internationales. Il permet à une entreprise d'obtenir un financement anticipé en cédant ses créances liées aux ventes à l'étranger à un factor spécialisé dans l'affacturage export. Cette méthode aide les entreprises à réduire les risques liés aux délais de paiement et à améliorer leur gestion de trésorerie dans le contexte des échanges internationaux.

L’affacturage inversé (reverse factoring)

L'affacturage inversé est une forme d'affacturage dans laquelle ce sont les fournisseurs qui cèdent leurs créances à un factor plutôt que les clients. Cela permet aux fournisseurs d'obtenir un financement anticipé en utilisant les factures en attente de paiement comme garantie. L'affacturage inversé est souvent utilisé pour améliorer la gestion de trésorerie des fournisseurs et réduire les délais de paiement.

Quelles sont les différentes solutions d’affacturage ?

Karmen Factor :

Karmen Factor est la nouvelle solution de financement Karmen pour les entreprises digitales leur permettant de préserver leur relation client, avec Karmen Factor, vous ne cédez pas votre facture, on vous la finance. Par conséquent, on intervient à aucun moment dans votre relation client et restons complètement invisible.

Karmen Factor vous permet de débloquer une ligne de crédit adapté à vos besoins réels afin de pouvoir puiser dedans et financer vos factures de manière simple et flexible.

BNP Paribas Factor :

BNP Paribas Factor, une filiale de BNP Paribas, propose une gamme complète de services d'affacturage, y compris l'affacturage classique, l'affacturage confidentiel et l'affacturage export. BNP Paribas Factor dispose d'une expertise solide dans la gestion des créances clients et offre une avance de trésorerie rapide et flexible.

Société Générale Factoring :

De même que pour BNP Paribas Factor, Société Générale Factoring est une filiale du groupe Société Générale. Entreprise majeure dans le domaine de l'affacturage, elle propose des solutions d'affacturage adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, notamment l'affacturage classique, l'affacturage export et l'affacturage inversé. Société Générale Factoring offre également des services de gestion des risques et de recouvrement de créances pour optimiser la gestion financière des entreprises.

Natixis Factor :

Natixis Factor est une filiale de Natixis, spécialisée dans l'affacturage et la gestion des créances clients. Elle offre des solutions d'affacturage flexibles pour répondre aux besoins des entreprises. Natixis Factor propose aussi des services complémentaires tels que l'assurance-crédit et la gestion des impayés pour minimiser les risques financiers.

Eurofactor :

Eurofactor est une entreprise internationale d'affacturage présente dans plusieurs pays. Elle propose des solutions d'affacturage adaptées aux petites et grandes entreprises, couvrant divers secteurs d'activité. Eurofactor offre des services complets de gestion des créances clients, y compris le financement, le recouvrement et la protection contre les impayés.

Edebex :

Edebex est une entreprise belge qui propose une plateforme en ligne permettant aux entreprises de vendre leurs factures impayées à des investisseurs en échange de liquidités immédiates. Fondée en 2013, Edebex vise à résoudre le problème de la trésorerie des entreprises en leur offrant la possibilité de convertir leurs créances en espèces rapidement et facilement.

En conclusion, l'affacturage est une solution de financement appréciée par les entreprises pour optimiser leur gestion de trésorerie. En cédant leurs créances clients à des sociétés spécialisées, les entreprises peuvent obtenir une avance de trésorerie tout en déléguant la gestion du poste client. Karmen Factor se démarque parmi les sociétés d'affacturage grâce à sa flexibilité et sa rapidité. En offrant des solutions sur mesure et un suivi constant, Karmen Factor permet aux entreprises de maintenir leur relations clients entre leurs mains tout en améliorant leur flux de trésorerie et leur stabilité financière.