Stripe Capital : fonctionnement et alternative française

L’équilibre de la structure financière d'une entreprise repose sur sa capacité à maintenir une trésorerie nette positive malgré les décaissements.

Pour pallier un besoin de trésorerie immédiat et optimiser le fond de roulement, Stripe Capital propose des crédits à court terme basés sur vos flux de trésorerie et vos futurs encaissements.

Mais ces ressources financières sont-elles suffisantes pour financer ses besoins de croissance et couvrir l'ensemble du besoin en fonds de roulement (BFR) ?

Qu’est-ce que Stripe Capital ?

Stripe Capital est une solution de financement qui permet d'obtenir des capitaux, sans lenteurs administratives. Contrairement aux emprunts classiques ou à un emprunt bancaire lourd, il ne nécessite pas de soumettre un business-plan complexe. Il s'intègre directement dans votre plan de financement et ne bloque pas vos liquidités.

Plus concrètement, Stripe Capital propose un financement flexible dont l'admissibilité est automatiquement évaluée selon votre historique de ventes (minimum 3 à 6 mois d'activité).

Une fois l'offre acceptée, les fonds sont généralement versés sous 1 à 2 jours ouvrables.
Le coût est transparent : il n'y a pas d'intérêts, mais un frais fixe unique déterminé à l'avance.
Et enfin, le remboursement est indolore puisqu'il s'effectue par un prélèvement automatique d'un pourcentage fixe sur vos ventes quotidiennes : vous payez plus quand l'activité est forte, et moins si elle ralentit ! C'est ce qu'on appelle une solution de Merchant Cash Advance (MCA).

Comment Stripe Capital détermine vos remboursements ?

Le modèle repose et s'adapte à l'analyse de votre actif circulant et de vos encaissements :

1. Analyse du cycle : Stripe observe le cycle d'exploitation pour évaluer votre capacité à encaisser les revenus futurs.
2. Remboursement TTC : Le coût global est un frais fixe. Et, il est généralement comprit entre 10% et 15% du montant emprunté. Cela dépend du total emprunté, mais également de la durée de la période de remboursement (plus c'est long, plus le taux de remboursement est élevé).‍
3. Échéances et Décaissements : Stripe Capital est une solution flexible, sans échéance fixe, qui s'adepte à vos ventes quotidiennes. Cela protège vos fonds de trésorerie lors des décalages de revenus par exemple.

Ce type de financement alternatif et complémentaire aux banques, permet d'optimiser la trésorerie et vous évite de trop puiser dans vos fonds propres, ou de trop diluer votre capital.

Conditions d’admissibilité minimales pour Stripe Capital

Pour être admissible à une offre de financement par l’intermédiaire de Stripe Capital, votre entreprise doit :

• Être situé ou constitué en société en France.
• Avoir traité des paiements sur Stripe pendant au moins 3 mois.
• Avoir un volume de traitement de 5 000 EUR et un volume de traitement moyen de 1 000 EUR pour les 3 derniers mois.
• Être en règle avec Stripe Capital. Si votre entreprise a déjà fait une demande d’offre Capital et qu’elle a été rejetée, vous ne pourrez pas recevoir de nouvelle offre pendant 90 jours.

Karmen, l'alternative à Stripe Capital

Tout comme Stripe Capital, les solutions de financement Karmen vous permettent de gérer votre stock et tous vos besoins de trésorerie ponctuels grâce à des prêts court terme et à une solution d'affacturage.

Avec Karmen :

• Vous ne souffrez plus des délais de paiement
• vous préserver vos capitaux propres
• Vous accédez à des prêts allant de 30K à 5M€
• vous obtenez une réponse en 48 heures.

Pourquoi choisir Karmen plutôt que Stripe Capital ?

1. Flexibilité et indépendance de l'écosystème

Contrairement à Stripe Capital qui vous confine à l'utilisation exclusive de sa plateforme de paiement pour le remboursement, Karmen offre une liberté totale en se connectant directement à vos comptes bancaires via l'Open Banking. Vous n'êtes donc pas obligés d'utiliser la plateforme de paiement Stripe pour avoir accès à du financement court terme.

D'ailleurs, si vous n'avez pas de plateforme de paiement pour votre entreprise, nous avons listé 10 PSP (prestataire de paiement) français à connaitre, avec leurs avantages et leurs spécificités.

Cette approche vous permet de piloter votre financement sans dépendre d'un seul outil technique, tout en bénéficiant de solutions diversifiées comme l'affacturage (Karmen Factor) pour vos créances B2B ou le prêt de croissance (Karmen Loan) pour vos besoins de trésorerie globaux.

De plus, Karmen s'adresse uniquement aux PME et ETI basées en France, et a adapté son offre aux seuls exigences et besoins de ce marché français.

2. Visibilité financière et maîtrise des coûts

L'offre de Karmen se distingue par une plus grande prédictibilité comptable grâce à des échéanciers de remboursement fixes et des taux mensuels clairement définis dès le départ.

Là où le modèle de Stripe peut devenir coûteux en cas de pic d'activité soudain (puisqu'il prélève un pourcentage de votre CA), Karmen vous permet de conserver une vision linéaire de vos sorties de fonds, facilitant ainsi votre planification budgétaire à moyen terme.

3. Expertise conseil et capacité de financement

En choisissant Karmen, vous bénéficiez d'un accompagnement humain de proximité avec des analystes capables de comprendre les spécificités de votre modèle économique, une dimension souvent absente des processus 100 % automatisés de Stripe.

Cette analyse personnalisée permet d'accéder à des enveloppes de financement nettement plus ambitieuses, pouvant atteindre 5 millions d'euros, afin de soutenir des projets d'envergure que les plafonds algorithmiques de Stripe pourraient limiter.

En choisissant Karmen comme alternative, vous gardez la rapidité d'octroie des fonds, un processus simplifié et digitalisé, ainsi qu'un accompagnement humain et expert tout au long de votre financement.

Conclusion

Pour la trésorerie de l'entreprise, le pilotage des liquidités et du cash est vital afin d'éviter tout décalage entre les créances clients et les dettes fournisseurs.

De nombreuses solutions de finance existent aujourd'hui : du banquier traditionnel proposant l'escompte ou le découvert en compte-courant, aux solutions modernes de financement à court terme.
Stripe Capital ou encore l'offre Paypal Financement Pro s'inscrivent dans cette modernité avec l'avance de trésorerie sur ventes, intégrée à leurs plateformes.

Tandis que des acteurs comme Karmen, s'adressant au marché français, proposent des financements rapides, encore plus simplifiés et surtout plus transparents.

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