1. Qu’est ce que l’affacturage ?
Le financement par affacturage est une solution financière qui permet aux entreprises de convertir rapidement leurs comptes débiteurs, ou factures impayées, en liquidités. Ce type de financement consiste à vendre ces factures à un tiers, appelé "factor", à un taux réduit. L'affactureur se charge ensuite de recouvrer le paiement auprès des clients.
L'affacturage est souvent utilisé par les entreprises qui ont un volume élevé de comptes clients et qui ont besoin de liquidités rapidement pour couvrir les frais d'exploitation ou investir dans des opportunités de croissance. Le processus d'affacturage est relativement simple : une entreprise contacte une société d'affacturage, présente ses factures et la société d'affacturage avance un pourcentage de la valeur de la facture à l'entreprise. Une fois que le client a payé la facture, le solde restant, moins une petite commission, est versé à l'entreprise.
L'affacturage peut être une alternative aux prêts bancaires traditionnels et peut constituer un moyen précieux pour les entreprises d'améliorer leur trésorerie et de maintenir leur stabilité financière. Étant donné que la société d'affacturage assume la responsabilité de recouvrer le paiement auprès du client, elle peut également aider les entreprises qui ont des difficultés à recouvrer les paiements par elles-mêmes. En outre, l'affacturage est une option de financement flexible qui peut être utilisée pour répondre à divers besoins, tels que le financement de la croissance, la gestion des flux de trésorerie et l'amélioration du fonds de roulement.
L'affacturage est également une option populaire pour les entreprises de divers secteurs, notamment le transport, la fabrication, la vente en gros et la vente au détail. Cependant, il ne convient pas à toutes les entreprises ; il est généralement utilisé par les entreprises qui ont un grand volume de comptes débiteurs et des clients solvables établis.
Le financement par affacturage peut donc être compris comme un arrangement financier qui permet aux entreprises de convertir rapidement leurs comptes clients en liquidités. Il s'agit d'un moyen souple et efficace d'améliorer la trésorerie d'une entreprise et de maintenir sa stabilité financière. Alternative aux prêts bancaires traditionnels, il peut être utilisé par les entreprises qui ont un volume important de comptes clients et ont besoin de liquidités rapidement.
2. Comment fonctionne un financement par affacturage ?
Le financement par affacturage fonctionne en permettant à une entreprise de vendre ses comptes clients, ou ses factures impayées, à un tiers appelé "affactureur" à un taux réduit. L'affactureur se charge ensuite de recouvrer les paiements auprès des clients.
Voici une explication étape par étape du fonctionnement du processus :
- Une entreprise contacte une société d'affacturage et lui présente ses factures. Le factor examine les factures pour s'assurer qu'elles sont légitimes et que les clients sont solvables.
- Une fois les factures approuvées, la société d'affacturage avance un pourcentage de la valeur de la facture à l'entreprise. Cette avance se situe généralement entre 70 et 90 % de la valeur de la facture.
- La société d'affacturage se chargera ensuite de recouvrer le paiement auprès des clients. Cela peut inclure l'envoi de rappels et des appels de suivi pour s'assurer que le paiement est effectué à temps.
- Une fois que le client a payé la facture, le solde restant, moins une petite commission, est versé à l'entreprise. Cette commission, appelée commission d'affacturage, représente généralement un faible pourcentage de la valeur de la facture.
- La société d'affacturage continuera à surveiller les factures jusqu'à ce qu'elles soient payées en totalité.
Il convient de noter qu'il existe deux types d'affacturage : affacturage avec recours et l'affacturage sans recours. Dans l'affacturage avec recours, si le client ne paie pas la facture, l'entreprise est responsable du remboursement de la société d'affacturage. Dans le cas de l'affacturage sans recours, la société d'affacturage assume le risque de non-paiement, et l'entreprise n'est pas tenue de rembourser la société d'affacturage si le client ne paie pas la facture.
Le financement par affacturage est une solution financière qui permet aux entreprises de convertir rapidement leurs comptes clients en liquidités, c'est un processus relativement simple, les entreprises peuvent contacter une société d'affacturage, présenter ses factures, et la société d'affacturage avance un pourcentage de la valeur de la facture. Une fois que le client a payé la facture, le solde restant, moins une petite commission, est versé à l'entreprise. Il s'agit d'un moyen souple et efficace d'améliorer la trésorerie d'une entreprise et de maintenir sa stabilité financière, en plus d'être une alternative aux prêts bancaires traditionnels.
III. Quels sont les avantages et les inconvénients d’un financement par affacturage ?
IV. Après l’affacturage, le Revenue Based Financing
L’affacturage est une solution de financement avantageuse qui offre la possibilité d’être complétée par d’autres sources de financement tel que le Revenue Based Financing.
Le financement basé sur les revenus (RBF) est une forme de financement alternatif de plus en plus populaire. Cette solution de financement non dilutive et à court terme peut être utile à n'importe quel stade de la croissance d'une entreprise en raison de sa compatibilité avec d'autres solutions non dilutives.
En termes simples, l'idée derrière le RBF est de fournir un financement adapté aux besoins des propriétaires d'entreprises. Les banques ont beau s'améliorer, elles ne comprennent souvent pas les modèles économiques des PME numériques, et leur approche peut être bureaucratique. Si les levées de fonds sont souvent essentielles, elles s'accompagnent d'une dilution coûteuse. Et d'autres méthodes, comme l'affacturage, ne répondent qu'à des besoins spécifiques.
Ce financement innovant est conçu pour accélérer la croissance d'une entreprise grâce à des investissements à ROI rapide, tels que le recrutement, les campagnes d'acquisition et le développement de produits. Il constitue également une excellente source de financement pour le fonds de roulement.
Karmen est une solution de financement non dilutif qui aide les entreprises numériques à accéder à un capital de croissance instantané. Au lieu d'attendre que les revenus en ligne ou les revenus d'abonnement soient encaissés mois après mois, Karmen débloque la valeur annuelle de ces revenus, dès le départ. La solution de Karmen permet aux entreprises numériques d'accéder à un capital de croissance instantané, en 48h, pour financer leurs dépenses de croissance (acquisition de clients, marketing, recrutement, technologie et autres).
Pour les entreprises amorcées, nous sommes souvent leur première source de capital de croissance pour les aider à accélérer avant de lever des fonds.
Pour les entreprises financées par le capital-risque, nous apportons une source supplémentaire de capital non dilutif, favorable aux fondateurs, pour aider les entrepreneurs à atteindre leurs objectifs de croissance, tout en conservant la propriété de leur entreprise.
Récemment, Karmen a lancé trois nouveaux produits : Karmen Invoice Financing, Karmen Grow et Karmen Runway.
En conclusion, le financement par affacturage est une option de financement alternative précieuse pour les entreprises qui recherchent une solution à court terme pour gérer leur trésorerie. En vendant leurs comptes clients à un prix réduit, les entreprises peuvent recevoir des liquidités immédiates sans avoir besoin d'un prêt à long terme ou d'une dilution des capitaux propres. Cependant, il est important de noter que le financement par affacturage peut s'accompagner de frais et affecter potentiellement le score de crédit d'une entreprise. Il est important de peser les avantages et les inconvénients et de considérer les besoins spécifiques d'une entreprise avant de décider si le financement par affacturage est le bon choix. Il est également important de magasiner pour trouver le meilleur taux d'affacturage et les meilleures conditions qui conviennent à votre entreprise. Dans l'ensemble, le financement par affacturage peut être un outil utile aux entreprises pour gérer leur trésorerie et financer des opportunités de croissance.
