L'accès au financement pour les PME et TPE

Des financements court et moyen-terme accessibles pour toutes les entreprises

Karmen démocratise l'accès au financement pour les TPE et PME en transformant radicalement l'octroi de crédit. Contrairement aux financements bancaires traditionnels qui s'appuient sur des bilans obsolètes, notre approche se base sur des données innovantes et analysées en temps réel. Cette méthodologie rend nos solutions de financement beaucoup plus inclusives et accessibles que le financement bancaire classique.

Concrètement, nous proposons des financements de 10 000 € à 5 000 000 € via une demande en ligne en quelques minutes. Sans garantie personnelle ni caution, cette option facilite l'accès au financement pour de nombreuses PME confrontées au refus des banques. Avec une commission fixe comprise entre 0,9% et 1,1% du montant total financé et des remboursements flexibles sur 1 à 24 mois, les entreprises gèrent aisément leur trésorerie, sans frais cachés ni endettement à long terme.

Des prêts sur mesure pour chaque besoin d'entreprise

Nos deux produits, Karmen Loan et Karmen Factor, permettent de répondre avec pertinence à tous les besoins en fonds de roulement des entreprises. Que vous soyez dans une phase de création d'entreprise ou de croissance, notre agilité couvre tous les enjeux de financement des PME :

• Financer le besoin en fonds de roulement (BFR)
• Financer vos stocks ou vos achats
• Avancer vos créances clients via l'affacturage, y compris les ventes sur marketplaces
• Financer un budget marketing ou d'acquisition
• Financer une activité de croissance : recrutements, développement international, bureaux, etc.

Ces solutions assurent une disponibilité de trésorerie tout au long de l'année. Actuellement, deux tiers de nos clients renouvellent leur emprunt avec Karmen, témoignant de leur pertinence.

Comment fonctionne l'accès au financement avec Karmen ?

Un processus 100% digitalisé

Karmen se distingue par l'absence de garanties personnelles pour l'approbation des prêts, évitant aux entrepreneurs de risquer leurs actifs personnels. La demande de financement est simple : vous remplissez un formulaire en ligne sur karmen.io en 2 minutes pour tester votre éligibilité.

Ensemble, nous pourrons discuter et construire l'offre de financement la plus adaptée à vos besoins. Karmen étudie la demande sous 48 heures et propose une offre personnalisée. Après acceptation, les fonds sont versés directement sur votre compte professionnel sous 48 heures.

Une tarification transparente

Contrairement aux banques qui fonctionnent avec un taux d'intérêt, Karmen se rémunère via une commission fixe sur le montant total financé. Cette commission est déterminée en amont du financement, en fonction de la durée du prêt et du profil de risque de l'entreprise. Cette approche rend le coût du capital beaucoup plus simple à comprendre et à anticiper dans votre plan de financement.

L'offre de financement est clairement détaillée avant le moindre engagement, toujours sans frais cachés. Aucune assurance emprunteur à souscrire, aucune procédure de contre-garantie, aucun rendez-vous physique obligatoire : nous avons supprimé toutes les étapes contraignantes.

La technologie au service du financement

Grâce à la directive européenne sur l'Open Banking et si vous en accordez l'accès, il nous est possible de consulter en lecture seule et de façon sécurisée vos transactions bancaires en temps réel.  Cela nous permet d'avoir une vision 360° sur la santé financière et opérationnelle de votre entreprise et donc de pouvoir proposer ce service de financement 100% digitalisé. Nous nous protégeons ainsi contre le risque d'insolvabilité et nous vous proposons un financement réellement adapté à vos enjeux de trésorerie.

Cette approche "data-driven" allège considérablement l'effort de communication de documents de votre part. Plus besoin de compiler d'innombrables justificatifs : la technologie facilite l'accès au financement en quelques clics.

Critères d'éligibilité :

Pour être éligible, votre entreprise doit répondre aux conditions suivantes :

• Chiffre d'affaires annuel minimum de 300 000 € sur les 12 derniers mois
• Siège social immatriculé en France métropolitaine
• Fonds propres positifs (capitaux propres positifs)
• Aucun associé n'ayant eu de procédure collective de liquidation dans les 10 dernières années

Depuis maintenant 2023, et grâce à notre expérience accumulée, nous sommes capables d'adresser tous les types de TPE et PME, digitalisées ou non, sur l'ensemble de leurs besoins.
Certains secteurs d'activité restent cependant exclus de nos financements, notamment le BTP, l'immobilier, les jeux d'argent, le tabac, le transport et l'industrie automobile.

Principaux cas d'utilisation du financement Karmen

Financement des factures et affacturage

L'affacturage transforme vos paiements tardifs en liquidités immédiates. De nombreuses entreprises surmontent leurs défis de trésorerie grâce à cette solution, assurant leur stabilité opérationnelle. L'escompte et l'affacturage permettent de débloquer vos créances clients sans attendre les échéances de paiement, améliorant ainsi votre besoin en fonds disponible.

Financement des stocks

Les crédits court terme permettent aux entreprises de se préparer aux pics d'activité tout en préservant leur trésorerie. Le manque de stocks est souvent le premier frein à la croissance... Nos solutions permettent d'augmenter vos stocks et votre gamme de produits sans déséquilibrer votre passif.

Le financement des stocks peut prendre différentes formes, dont certaines moins connues, comme le gage sur stock, permettant d'autres avantages et qui nécessite un suivi et des analyses différentes.

Financement de la croissance

Que ce soit pour le marketing, le recrutement ou le développement international, Karmen soutient la croissance des entreprises. De nombreux chefs d'entreprise renforcent leur présence sur leur marché grâce à des campagnes publicitaires financées par Karmen, obtenant un excellent retour sur investissement.

Fonds de roulement et trésorerie

Nos emprunts servent de tampon financier face aux imprévus et aux opportunités. Les entreprises en croissance libèrent ainsi 20 à 30% de leur budget marketing, leur permettant de développer leur catalogue et leur équipe sans compromettre leur compétitivité.

Simplifier l'accès au financement : notre mission chez Karmen

Fondée pour révolutionner l'accès au financement des entreprises, Karmen répond au constat qu'une entreprise sur quatre peine à se financer. Ce défi, vécu par de nombreux entrepreneurs, nous a conduits à développer une solution technologique innovante, simple et rapide. En intégrant les données bancaires et opérationnelles en temps réel, nos solutions deviennent flexibles et adaptées à tous les profils d'entreprises. Simulez l'impact d'un accès au financement avec Karmen !

Une alternative ou un complément d'accès au financement ?

Face à l'évolution des besoins de financement et à la réduction des crédits bancaires, Karmen comble le vide laissé par les banques traditionnelles. Mais attention, sans pour autant chercher à les remplacer, Karmen se positionne comme une solution complémentaire aux banques traditionnelles.

Notre approche considère l'ensemble de votre cycle d'exploitation : flux de trésorerie, encaissements, délais de paiement, et compte de résultat. Contrairement au prêt bancaire classique qui analyse uniquement votre prévisionnel et votre bilan passé, nous évaluons la santé réelle de la trésorerie de l'entreprise au quotidien.

Les modes de financement traditionnels comme le crédit-bail (ou leasing), les comptes-courants d'associés, l'autofinancement ou les subventions publiques ne suffisent plus à couvrir l'ensemble des besoins de financement des entreprises en croissance. Le prêt d'honneur, les business-angels et le capital-risque s'adressent principalement aux startups en création, tandis que les crédits bancaires exigent souvent un apport personnel conséquent et des garanties.

Karmen propose une alternative qui complète intelligemment votre plan de financement. Nos solutions permettent de financer les besoins opérationnels sans diluer votre capital ni augmenter dangereusement votre encours de dettes. Que vous travailliez avec votre banquier, votre expert-comptable ou des organismes comme Bpifrance, nos crédits avec 0 frais cachés s'intègrent naturellement à votre stratégie de financement de l'entreprise.

Notre technologie d'évaluation basée sur les données accélère le processus de demande et débloque les fonds en quelques jours, là où les banques demandent plusieurs mois. Cette rapidité vous permet d'optimiser vos flux de trésorerie, de respecter vos échéances et de saisir les opportunités de croissance sans compromettre votre structure financière. Découvrez d'autres leviers pour optimiser les ressources financières de votre entreprise.

Conclusion

L'accès au financement reste un enjeu crucial pour la croissance des TPE et PME françaises. Face aux difficultés des financements bancaires traditionnels, les entrepreneurs doivent pouvoir compter sur des solutions de financement modernes et accessibles. Que vous ayez besoin de financer votre besoin en fonds de roulement, vos créances clients via l'affacturage, ou votre croissance, les options de financement court-terme et moyen-terme offrent la flexibilité nécessaire sans les lourdeurs des emprunts bancaires classiques.

Avec une note de 4,9/5 sur Google, Karmen a gagné la confiance de plus de 1 000 entreprises. L'accès au financement ne doit plus être un obstacle à votre développement : testez votre éligibilité en 2 minutes et découvrez comment accélérer votre croissance.