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Les meilleures solutions de financement court terme
Sommaire
Publié le

15

/

09

/

2023

Mis à jour le

11

/

04

/

2024

Les meilleures solutions de financement court terme

Le financement court terme est une composante essentielle de la gestion financière de toute entreprise. Avoir accès à des solutions de financement court terme peut faire toute la différence dans la stabilité et la croissance de votre entreprise. Aussi, l'accès à ses solutions de financement court terme offre aux entreprises la flexibilité nécessaire pour saisir rapidement les opportunités de croissance.

Pourquoi avoir recours à un financement court terme ?

Le financement court terme est nécessaire pour répondre à des besoins immédiats en liquidités, tels que le paiement de factures, le financement de stocks ou le besoin en fonds de roulement. Il est conçu pour être utilisé sur une courte période (moins d'un an), et peut-être un moyen efficace de maintenir la stabilité financière d'une entreprise en évitant l'accumulation de dettes à trop long terme.

Solutions de financement court terme
Les financements court terme

Les subventions

Les subventions sont une source de financement court terme intéressante pour de nombreuses entreprises, en particulier les organisations à but non lucratif et les entreprises axées sur la recherche et le développement. Les subventions sont des fonds accordés par des organismes gouvernementaux, des fondations ou d'autres entités à des entreprises pour des projets spécifiques. Elles sont souvent destinées à soutenir des initiatives qui ont un impact positif sur la communauté ou l'industrie.

L'un des avantages majeurs des subventions est qu'elles ne nécessitent généralement pas de remboursement, ce qui signifie que l'entreprise n'accumule pas de dette. Néanmoins, obtenir une subvention peut être un processus très concurrentiel et exige du temps et des efforts pour rédiger des demandes de subvention convaincantes. De plus, les subventions sont généralement limitées à des projets spécifiques, leur utilisation est donc restreinte.

Le crédit de campagne

Le crédit de campagne est une autre solution de financement court terme qui est utilisée par les entreprises pour gérer leurs besoins de trésorerie à court terme. Il s'agit principalement d'une ligne de crédit renouvelable accordée par une banque ou une institution financière pour aider une entreprise à faire face à ses besoins de trésorerie saisonniers ou cycliques.

L'avantage du crédit de campagne est qu'il offre une flexibilité considérable. L'entreprise peut emprunter de l'argent lorsque cela est nécessaire et rembourser le montant emprunté lorsque sa trésorerie s'améliore. Cela permet de mieux gérer les fluctuations saisonnières de la demande ou les variations des flux de trésorerie.

Le découvert bancaire autorisé

Le découvert bancaire autorisé est une solution de financement court terme proposée par de nombreuses banques. Il permet à une entreprise d'emprunter de l'argent au-delà de son solde de compte, jusqu'à concurrence d'une limite établie par la banque. Cette limite est généralement basée sur la santé financière de l'entreprise et sa relation avec la banque.

Le principal avantage du découvert bancaire autorisé est qu'il offre une source de financement immédiate en cas de besoin. Cependant, il est important de noter que les intérêts sont généralement plus élevés que pour d'autres formes de financement court terme, ce qui peut en faire une option coûteuse à long terme si elle est utilisée fréquemment.

L’affacturage

L'affacturage, également connu sous le nom de factoring, est une solution de financement court terme qui permet à une entreprise de vendre ses factures impayées à un tiers, une société d'affacturage (Factor). En échange de ces factures, l'entreprise reçoit un paiement immédiat, généralement une avance de 80 % à 90 % de la valeur totale des factures.

L'affacturage offre un certain nombre d'avantages, notamment une amélioration immédiate de la trésorerie et la délégation de la gestion des créances à la société d'affacturage. Cela permet à l'entreprise de se concentrer sur ses activités principales plutôt que de passer du temps à poursuivre les paiements en attente. Cependant, l'affacturage est coûteux et peut représenter un manque à gagner important pour les entreprises.

Le financement Karmen : Le revenue based-financing (RBF)

Le revenue based-financing, est une solution de financement court terme qui gagne en popularité, en particulier parmi les start-ups et les PMEs digitales en croissance rapide. Avec cette approche, l’entreprise obtient un financement en échange d'un pourcentage fixe de ses revenus futurs.

L'avantage majeur du revenue based-financing est qu'il ne nécessite pas de garanties ou de remboursements fixes. Les paiements sont basés sur les revenus réels de l'entreprise, ce qui signifie que les paiements augmentent lorsque l'entreprise se porte bien et diminuent lorsque les revenus sont en berne.

Karmen 👋 propose un financement allant de 30k€ à 5 M€ et sans garanties pour accompagner les entreprises digitales dans leurs besoins de financement court terme (campagne marketing, achats de stocks…).

Le financement court terme est un atout essentiel pour la gestion financière d'une entreprise. Il offre la flexibilité nécessaire pour répondre aux besoins immédiats en liquidités, maintenir la stabilité financière, et saisir toutes les opportunités de croissance. Le Revenue Based Financing (RBF) est LA solution pour les entreprises, en particulier les start-ups et les PMEs digitales qui souhaitent obtenir un financement court terme rapide et flexible.