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Comment fonctionne le Revenue Based Financing (RBF) ?
Sommaire
Publié le

27/6/2022

Mis à jour le

6/5/2024

Comment fonctionne le Revenue Based Financing (RBF) ?

Vous souhaitez soutenir la croissance de votre entreprise mais vous ne savez pas comment la financer ? Avez-vous déjà entendu parler du Revenue Based Financing (RBF) ? Le RBF ? Qu’est-ce que c’est ? Comment fonctionne-t-il vraiment ? Chez Karmen, nous allons vous expliquer comment vous pouvez soutenir votre croissance de manière non dilutive en vous basant sur vos revenus futurs. Nous verrons comment fonctionne réellement le RBF, combien il coûte et pour qui il est utile. N’attendez plus pour découvrir les opportunités qu’offre cette solution et optez pour le RBF en 2024 !

Comment fonctionne le Revenue Based Financing ? Les 3 étapes clés

Le RBF ou Revenue Based Financing est un financement basé sur les revenus  futurs de votre entreprise. C’est un type de financement dit non dilutif (il n’y a pas de cession de capital en échange) où les investisseurs fournissent un financement en échange d’un certain pourcentage des revenus bruts futurs de votre entreprise.

Il s’agit d’un investissement alternatif aux investissements en actions plus conventionnels tels que le capital-risque et l’investissement par business angel ou encore l’emprunt. 

Il présente de nombreux avantages notamment un financement à la mise en place rapide (moins de 48h chez Karmen), non-dilutif et transparent. Ce sont les trois principes de cette solution permettant d’avancer les revenus  des entreprises. 

Le RBF a pour vocation de dynamiser votre trésorerie. Plus encore, il est totalement adaptable car le remboursement est calculé en fonction de votre chiffre d'affaires.

Tester son éligibilité 

Une fois votre éligibilité testée, nos équipes reviennent vers vous dans un délai de 48h afin de vous faire un retour sur vos possibilités de financement. Les critères d’éligibilité sont les suivants : 

  • 9 mois d'activité commerciale ;
  • 300 000 € de chiffre d'affaires;
  • société ou entité basée en France.

Pour être éligible à notre financement, vous devez justifier de ces critères. Par la suite, lors de notre analyse, nous effectuons un scoring. Notre algorithme prend en considération de nombreux facteurs indiqués par vos comptes connectés comme la croissance du MRR, le taux de churn et de net rétention, la position de trésorerie, le burn etc…

Si vos prévisions de revenus sont suffisamment élevées, alors vous allez recevoir une offre de financement avec différentes conditions de remboursement. 

🚀 Pour tester votre éligibilité, cliquez ici.

S’inscrire sur la plateforme

Afin de débuter votre démarche pour du financement RBF, inscrivez-vous chez Karmen et demandez une analyse de vos données pour connaître votre éligibilité. L’inscription est gratuite et ne prend que quelques minutes. Votre demande de financement sera alors examinée sous un délai de 48 heures.

Pour cela vous allez pouvoir connecter vos comptes financiers. Nous intégrons des API pour analyser vos revenus et vos données. Il s’agit d’une intégration simple et rapide et donc aucun temps perdu à monter des dossiers papiers et de la paperasse financière. 

Afin d’analyser votre dossier nous avons besoin que vous connectiez en lecture seule vos 

  • Outils de facturation via Stripe, Gocardless, Chargebee…
  • Comptes bancaires via la Société Générale, la BNP, le Crédit Mutuel ou encore Qonto...
  • Comptes comptables via Pennylane, Sage ou QuickBooks...
  • Comptes marketing via Hubspot, Salesforce, Google Ads ou encore Facebook Ads. 

Tous les documents et données que vous nous avez partagé sont sécurisés et encryptés pour respecter le secret et la confidentialité de vos données. 

Vous avez la possibilité de signer un accord de confidentialité directement depuis la plateforme lors de votre inscription.

Rembourser votre financement

Les conditions de remboursement sont fixées au préalable dans votre proposition de financement par un échéancier. Les remboursements sont effectués en pourcentage du revenu mensuel généré, et qui donc fluctue généralement.

Ainsi si jamais votre chiffre d’affaires est plus élevé que prévu, vous allez pouvoir rembourser votre prêt plus rapidement. A l’inverse, si vous avez des mois plus difficiles ou creux, le remboursement sera ralenti pour ne pas engendrer des problèmes de trésorerie. 

Combien coûte le RBF ?

Lors de votre inscription, aucun frais n’est engagé. L’inscription et la demande de financement sont gratuites. Il n’y a aucun frais de dossier ! Une fois votre business model et vos revenus analysés, Karmen vous propose un financement rapide, flexible, sans garantie personnelle et surtout sans dilution

En échange, nous proposons des commissions fixes sur les prêts octroyés. Elle dépend de l’analyse de risque et de la durée du crédit. Elle peut varier entre 4 % et 10 %

Le remboursement s’effectue mensuellement et suivant votre chiffre d'affaires généré.

Chez Karmen, on s’adapte à vos disponibilités. Le montant de la mensualité est calculé en fonction des performances du mois, à la différence d’un emprunt bancaire classique qui est fixe.

Karmen ne prend aucune part dans votre capital social. C’est le propre du financement non dilutif. Ainsi vous gardez le contrôle total de votre société. C’est généralement un enjeu crucial pour les startups qui ont un potentiel de croissance rapide mais qui ont besoin d’une injection de fonds pour les aider à y parvenir. 

Le financement non dilutif va alimenter la trésorerie contrairement au dilutif qui a pour effet de réduire le pouvoir de contrôle des actionnaires actuels de votre entreprise, sa rentabilité ou encore ses bénéfices par action.

Plus encore, vous n’engagez aucune garantie personnelle. Vous n’avez pas besoin de présenter une garantie personnelle pour le prêt, et vous diminuez ainsi votre propre risque par rapport à un emprunt traditionnel. 

Le RBF pour quelles entreprises ? 

Le RBF comme son nom l’indique est dédié aux entreprises digitales . Ils doivent être sur une bonne dynamique de croissance pour remplir les critères d’éligibilité. Parmi les entreprises digitales, nous pouvons compter les éditeurs de logiciels SaaS, les entreprises à abonnements, les marques D2C, les sociétés de services et bien d’autres. 

Avec Karmen, accédez facilement et rapidement à un financement non dilutif et transparent pour financer votre croissance.

Il faut néanmoins garder en mémoire que le financement RBF ne remplace pas les prêts bancaires dans certaines situations. Si votre entreprise recherche un accompagnement de très longue durée, racheter de la dette ou encore faire des investissements très long terme, le RBF qui reste un financement court (6 à 12 mois) ne sera pas le plus adapté à vos besoins. 

Néanmoins si vous êtes une jeune entreprise qui a peine à trouver un financement classique car votre entreprise est jeune et que vous ne disposez pas d’actifs traditionnels classiques comme des inventaires, du stock, des usines ou encore des machines, alors le RBF peut être une solution pour vous !

Comment fonctionne le Revenue Based Financing chez Karmen ? 

Karmen est une solution de financement non dilutif qui aide les entreprises numériques à accéder à un capital de croissance instantané. Au lieu d'attendre que les revenus en ligne ou les revenus d'abonnement soient encaissés mois après mois, Karmen débloque la valeur annuelle de ces revenus, dès le départ. La solution de Karmen permet aux entreprises numériques d'accéder à un capital de croissance instantané, en 48h, pour financer leurs dépenses de croissance (acquisition de clients, marketing, recrutement, technologie et autres). 

Pour les entreprises amorcées, nous sommes souvent leur première source de capital de croissance pour les aider à accélérer avant de lever des fonds. 

Pour les entreprises financées par le capital-risque, nous apportons une source supplémentaire de capital non dilutif, favorable aux fondateurs, pour aider les entrepreneurs à atteindre leurs objectifs de croissance, tout en conservant la propriété de leur entreprise. 

Chez Karmen, nous aidons votre entreprise à effectuer une demande de financement non dilutif d’un montant proportionné au chiffre d’affaires annuel de votre entreprise. Nous préservons votre capital et répondons avec rapidité à vos besoins de trésorerie. Nous démocratisons l’accès au financement selon trois grands principes: 

  • La rapidité : avec des financements possibles inférieurs à 48h
  • La flexibilié : pour que vous gardiez le contrôle de votre entreprise
  • La transparence : avec des commissions transparentes et simples. 

Cette simplicité et cette rapidité sont redoublées par notre outil d’intégration qui vous permet de déposer votre dossier et nous de l’analyser en un clic seulement ! 

Après avoir connecté vos outils sans effort, vous allez pouvoir consulter votre score Karmen et ses analyses. Nous vous fournissons des dashboards détaillés et fonction de votre score, avant de vous proposer des offres de financement compétitives transparentes pour accélérer votre croissance. 

Vous pouvez bénéficier du financement Karmen autant de fois que vous voulez ! Il n’y a pas de fréquence limite. Karmen est une vraie ligne de financement dont les montants peuvent augmenter au fur et à mesure que vos revenus augmentent. 

Comment fonctionne le RBF ? Très simplement, rapidement et de manière transparente. C'est notre vision du revenue-based financing chez Karmen. Au lieu de diluer votre capital ou d'engager votre garantie personnelle, optez pour une solution 100% adaptable à votre vision de la croissance de votre entreprise. En quelques clics, vérifiez votre éligibilité à cette solution de financement grâce à notre API, choisissez le type de financement qui vous convient le mieux et votre échéancier puis rembourser mensuellement, au fur et à mesure et en fonction de votre chiffre d'affaires mensuel généré. Alors que certains fonds de capital-risque ou certaines banques peuvent avoir du mal à s'adapter au financement d’entreprises du secteur du digital qui souhaitent rester seules mettre à bord, le RBF répond à leur recherche de financements spécifiques comme pour des besoins ponctuels tels que l’acquisition client, le marketing, le recrutement ou encore le développement de produit. 

Pour toutes questions n'hésitez pas à contacter un de nos conseillers ou à directement une demande de financement chez Karmen !