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Comment savoir si mon entreprise est éligible au RBF ?
Comment savoir si mon entreprise est éligible au RBF ?

Comment savoir si mon entreprise est éligible au RBF ?

Au cours de sa vie, une entreprise a souvent besoin de financements au-delà de ses simples revenus : pour créer un nouveau produit, recruter des personnes qualifiées, lancer une nouvelle campagne marketing, etc. Mais le financement est souvent complexe à obtenir pour les fondateurs d’entreprise, en particulier pour les jeunes entreprises pour lesquelles l’accès à l’emprunt bancaire peut être compliqué. De plus, les banques demandent souvent des garanties matérielles, peu compatibles avec les modèles des entreprises digitales (Saas : Software as a Service, e-commerce, etc.). C’est pour répondre à ces problèmes et permettre aux entreprises digitales, en particulier celles avec des revenus récurrents qu’a été créé le RBF ou Revenue Based Financing. Ce nouveau mode de financement, arrivé récemment en Europe a déjà fait ses preuves en Amérique du Nord. Dans cet article, nous vous donnons tous les critères pour accéder au RBF et les étapes à suivre.

Baptiste Wiel
Baptiste Wiel
Publié le

21

October

2022

October 21, 2022

Mis à jour le

30

October

2022

September 30, 2022

Quels sont les critères d’éligibilité au RBF ?

Si le RBF s’adresse particulièrement à des entreprises digitales, en particulier celles avec des revenus récurrents. On distingue quelques autres critères complémentaires pour accéder à ce mode de financement :

  • Opérer sous une société ;
  • Réaliser un chiffre d’affaires annuel de minimum 200 000€ ;
  • Attester de capitaux propres positifs ;
  • Être enregistré comme société depuis 12 mois minimum.

Des critères donc assez simples pour permettre au plus grand nombre d’accéder au RBF !

Quel process pour savoir si mon entreprise est éligible au RBF ? 

Pour savoir si votre entreprise est éligible au RBF, vous devez tout d’abord fournir un ensemble d’accès à vos données pour que l’acteur qui compte vous financer puisse établir un score, en fonction du profil de votre entreprise et ainsi proposer l’offre la plus adaptée à votre situation. 

Vous devrez donc fournir l’accès à des données permettant l’analyse de votre entreprise. Ainsi les données concernées seront en général vos données commerciales (comptes publicitaires et plateformes de revenus récurrents pour un e-commerce : Shopify, Google Ads, Prestashop, etc. ) et vos données financières (comptes bancaires Recurly, Stripe, etc.).

Ensuite, les algorithmes évalueront votre situation actuelle en fonction de votre performance. Leur objectif est de savoir si votre entreprise est éligible au RBF en analysant votre situation actuelle mais aussi l’avenir de votre entreprise, en prenant en compte la scalabilité.

Vous recevrez sous 48h une proposition de RBF, si l’examen d’éligibilité est positif. Vous commencerez à rembourser quelques mois après, avec un montant qui sera déterminé par les algorithmes en fonction de vos performances mensuelles.

En contrepartie, l’entreprise qui finance le RBF prélève une commission, généralement entre 6-9 % du montant financé mais cela vous permet de rester seul décisionnaire pour votre entreprise ! Ce montant sera toujours transparent et sans frais cachés. Vous pouvez renouveler l’opération autant que vous le souhaitez, au fur et à mesure de votre croissance. Le RBF vous permet donc de faire croître votre entreprise à votre rythme.

💡Voir aussi notre article Comment se développer et se financer sans dilution.

À quelles entreprises s’adresse le RBF ?

Les entreprises éligibles au Revenue Based Financing sont donc des entreprises qui ont des revenus récurrents. Il s’agit surtout des entreprises qui fonctionnent avec un modèle d’abonnement (mensuel ou annuel) : les sociétés de service, les marques D2C avec un abonnement (des box mensuelles de produits de beauté par exemple), des éditeurs de logiciel SaaS, etc. 

Pour ces entreprises, en particulier les modèles d’abonnement mensuel, l’intérêt du RBF est de résoudre le problème du « cash flow gap », c’est-à-dire un décalage de trésorerie.

Comparatif du RBF aux solutions de financement traditionnelles

Revenue based financing et prêt bancaire

Contrairement aux entreprises notamment industrielles, les entreprises digitales ne peuvent pas mettre d’actifs physiques en garantie auprès des banques. Ainsi, sans sous-jacent ou garantie tangible, de nombreuses entreprises digitales doivent freiner leur développement par manque de financement. C’est pour ce genre d’entreprise que le RBF a été créé.

Pour accéder à l’emprunt bancaire, il faut souvent pouvoir prouver de plusieurs années d’existence et avec des démarches administratives lourdes et des garanties demandées importantes, sans garantie de l’octroi de prêt.

Revenue based financing et levée de fonds

La levée auprès de capital-investissement (ou « Venture Capital ») est un type de financement dilutif. En effet, pour trouver des financements les fondateurs effectuent une augmentation de capital, perdant ainsi une partie du contrôle de leur société. 

La levée de fond peut être chronophage : il faut trouver les bons investisseurs, effectuer plusieurs rendez-vous afin de les convaincre de soutenir le projet, rassembler de la documentation sur l’entreprise et passer par de nombreuses formalités légales, qui peuvent également être très coûteuses. 

La réception des fonds n’intervient en général que dans les 6 à 9 mois après la première étape de la levée. Ainsi, le RBF a l’avantage d’être une solution rapide et non-dilutive pour les fondateurs d’entreprise.

Le RBF chez Karmen

Chez Karmen, rien de plus simple: 

  1. Remplissez le formulaire en ligne en moins de 2 min disponible juste ici ;
  2. Accédez à notre simulation de financement ;
  3. Connectez vos différents comptes à notre plateforme (solutions de gestion d’abonnement, CRM, solutions Ads, comptes bancaires etc.) ;
  1. Recevez une proposition de financement sans frais cachés et sans intérêts, avec seulement une commission, proposée à l’avance ;
  2. Obtenez votre financement en moins de 48 heures.

Comment obtenir un financement avec Karmen ?
Obtention financement Karmen

Vous obtiendrez ainsi votre financement très rapidement en moins de 48h, afin de vous permettre de gérer avec agilité vos besoins de financement. 

En conclusion, le RBF est le meilleur moyen pour des entreprises à revenus récurrents d’obtenir un financement rapidement et adapté à leur business, sans frais cachés et tout en gardant le contrôle total de l’entreprise.