Accueil
>
Revenue-based-financing
>
Le futur de la banque B2B s’appelle Revenue Based Financing
Le futur de la banque B2B s’appelle Revenue Based Financing

Le futur de la banque B2B s’appelle Revenue Based Financing

Une entreprise a toujours besoin de financer sa croissance, que ce soit pour créer un nouveau produit, recruter une nouvelle équipe ou encore lancer une nouvelle campagne marketing. Or, entre les financements complexes et non flexibles qu’offrent les banques traditionnelles et les financements dilutifs avec prise de participation impliqués par les levées de fonds, cela peut être difficile de s’y retrouver. Pour répondre à ce besoin, nombreuses sont les entreprises qui font appel au Revenue Based Financing ou RBF, un concept d’origine américaine qui incarne le futur de la banque B2B.

Baptiste Wiel
Baptiste Wiel
Publié le

21

October

2022

October 21, 2022

Mis à jour le

30

October

2022

September 30, 2022

Le Revenue Based Financing, c’est quoi ? 

Le Revenue Based Financing est un nouveau mode de financement non dilutif, transparent, rapide et flexible.

Concrètement, le RBF permet de transformer vos revenus récurrents futurs en trésorerie immédiate. Cela vous permet donc de débloquer du capital de croissance non dilutif, contrairement à la levée de fonds.

Plus encore, il est moins contraignant que le prêt bancaire traditionnel peu adapté et trop complexe à obtenir pour certains fondateurs d'entreprise, notamment pour les jeunes entreprises. Contrairement à la banque B2B classique, le RBF ne demande pas de garanties matérielles ou personnelles, peu compatibles avec des modèles d’entreprises digitales. Son remboursement peut en outre s’effectuer mensuellement en fonction de votre chiffre d’affaires. 

Les avantages du Revenue Based Financing

 Les avantages du Revenue Based Financing
Les principaux avantages du RBF

Pour résumer simplement, le RBF a de nombreux avantages que voici : 

  1. Il n’a pas de dilution du capital contrairement aux levées de fonds.
  2. C’est une solution adaptée pour les entreprises en ligne.
  3. Il n’a pas besoin de garantie contrairement aux banques B2B.
  4. Le RBF est accessible rapidement et toutes les démarches se font en ligne.
  5. Il est remboursé selon la performance.
  6. Le Revenue Based Financing est moins coûteux que les prêts traditionnels.

C'est quoi la dilution ?

 Il y a dilution lorsqu'une société émet des actions et provoque ainsi une diminution du pourcentage de participation des actionnaires existants dans cette société.

Si par exemple, vous levez des fonds, vos actionnaires disposeront de parts de capital social de votre entreprise.

Le RBF chez Karmen

Chez Karmen, nous finançons votre croissance de manière transparente (pas de frais additionnels et selon un échéancier fixé auparavant), rapide (en moins de 48h), non dilutive (pas de prise de participation au capital social) et flexible (le remboursement s’effectue selon votre chiffre d’affaires généré).

Après l’analyse de votre éligibilité au RBF, Karmen vous avance vos revenus récurrents avec une commission comprise entre 6 et 9 %. Chez Karmen nous analysons surtout votre capacité à augmenter suffisamment vos revenus pour couvrir les paiements de prêt et dépenses d’exploitation plus que votre rentabilité première.

En quoi le RBF est-il le futur de la banque B2B et quels sont ses avantages par rapport aux autres modes de financement ?

Le RBF vs le prêt bancaire

De nombreuses entreprises ont recours à un prêt bancaire pour financer leur croissance. Néanmoins, cette méthode de financement nécessite souvent des garanties matérielles ou personnelles que certaines jeunes entreprises ne peuvent fournir. Les crédits bancaires peuvent aussi s’avérer complexes pour des entreprises digitales sans actifs physiques. 

L’avantage du RBF contrairement au financement bancaire ici est donc qu’il ne nécessite aucune garantie. Plus encore, le remboursement se fait mensuellement selon un échéancier prédéfini et selon vos revenus mensuels encaissés. Vous pouvez donc adapter votre remboursement en fonction de votre chiffre d'affaires généré. Il se réalise en fonction de votre performance, il n'y a pas d'intérêts tels que le propose un établissement bancaire.

Le RBF est donc le futur de la banque B2B, puisque c'est une solution plus flexible pour les entreprises à revenus récurrents.

Le RBF vs la levée de fonds 

En investissant dans une jeune entreprise, le capital risque fait le pari que la valeur de l’entreprise va grandir pour avoir un retour sur investissement relativement tôt. Lors de leur investissement, le fonds prend un pourcentage en capital social comme contrepartie

Si de la même manière les investisseurs RBF parient sur la croissance de votre entreprise, la grande différence réside dans leur manière d’envisager le pari.

Contrairement au capital risque, le RBF n’attend pas de l’entreprise une croissance extrême de ses revenus ou une sortie rapide. Plus encore, les investisseurs RBF ne prennent aucun pourcentage dans le capital social de votre entreprise, vous restez le seul maître à bord ! Vous n’avez pas à subir l’effet de dilution du capital.

Le RBF vs le crowdfunding 

Le crowdfunding ou financement participatif est un financement qui repose sur un système de collecte de dons ou de prêts. Le crowdfunding donne la possibilité à une communauté dite d’early adopters de participer financièrement à la création ou au lancement d’un projet grâce à des dons.

Il s’agit donc d’un financement de particuliers sur des sommes souvent moins importantes que les prêts RBF : le RBF permet ainsi un financement B2B, plus important et moins risqué que le financement particulier. Contrairement au crowdfunding où le processus peut être long et imprédictible, le RBF offre une mise à disposition en 48h.

Pourquoi avoir recours au RBF ?

Le financement RBF peut être utilisé en substitut ou en complément à d’autres moyens de financement. Bien que les cas d'utilisation soient agnostiques par nature, certains scénarios permettent d’exploiter au maximum le potentiel du financement RBF : 

Améliorer vos indicateurs clés de performance et prolonger votre runway

Le RBF vous permet d’obtenir une marge de manœuvre supplémentaire pour poursuivre votre croissance et améliorer vos KPIs, entre deux tours d’investissements par exemple. Il permet aussi d’améliorer votre runway en mettant du cash supplémentaire à la disposition de l’entreprise. 

Prolonger un cycle de levée sans dilution supplémentaire

Le RBF peut vous permettre d’apporter une manne financière additionnelle sans pour autant augmenter la dilution de votre capital suite à une levée. Il s’agit d’un coup de pouce supplémentaire à votre croissance, comme un booster, tout en conservant la main mise sur le capital de l’entreprise. Il est donc parfaitement envisageable de faire appel au RBF en complément d’une levée de fonds. 

Lancer et favoriser une nouvelle opportunité de croissance

Dans le cadre d’une internationalisation, d’un changement de réglementation ou encore de recrutements, vous pouvez être amené à avoir besoin de financements supplémentaires.

Le RBF permet de financer des actions de croissance court terme (comme l’acquisition par exemple) contrairement à la levée qui doit servir à financer des investissements à plus long terme.  

Accélérer la croissance de votre e-commerce grâce à l’acquisition client

Les méthodes de financement traditionnelles ne répondent souvent pas aux besoins des entreprises digitales.

Le RBF est alors le futur de la banque B2B par sa flexibilité et sa rapidité, aujourd’hui nécessaire pour ce type de business modèle. Il peut ainsi vous permettre de booster vos campagnes marketing et acquérir de nouveaux clients en 48h seulement !

Le futur de la banque B2B, oui mais pour qui ? 

Le financement RBF s’adresse aux entreprises ayant des revenus récurrents, généralement des entreprises de l’économie de l’abonnement (en plein boom).

Les types d'entreprises

Ce système fonctionne particulièrement bien pour les PME, startup ou autres entreprises en croissance de l’e-commerce / digital et du SaaS qui ont des revenus prévisibles et récurrents. Le RBF vous permet ainsi de financer votre entreprise sur la base de votre chiffre d’affaires futur, pour le transformer en trésorerie immédiate. 

Voici certains exemples d’entreprises à revenus récurrents : les éditeurs de logiciels SaaS, les entreprises à abonnements, les marques D2C, les sociétés de services et bien d’autres…

Les critères d'éligibilité

On peut distinguer ainsi trois grands critères d'éligibilité généraux pour accéder à ce type de financement :

  1. Réaliser un chiffre d’affaires récurrent annuel de minimum 120 000€ ;
  2. Être enregistré comme société depuis 12 mois minimum ;
  3. Opérer sous une société.

Dès lors, comment savoir si mon entreprise est éligible au RBF ?

Chez Karmen, rien de plus simple: 

  1. Remplissez le formulaire en ligne en moins de 2 min disponible juste ici
  2. Accédez à notre simulation de financement.
  3. Connectez vos différents comptes (vos solutions de gestion d’abonnement (Stripe, Chargebee), votre CRM (SalesForce, Hubspot, …), vos solutions de campagne publicitaire en ligne (Google Ads, Facebook Ads, …)).
  4. Recevez une proposition de financement avec un échéancier et une commission décidés à l’avance.
  5. Obtenez votre financement en moins de 48 heures.

Karmen s’inscrit comme le futur de la banque B2B grâce à son offre de financement RBF. Chez Karmen, nous souhaitons généraliser l’accès au financement non dilutif et décomplexé selon trois grands piliers : 

  1. la rapidité : en moins de 48h vous pouvez connaître cos éligibilité et recevoir votre financement 
  2. la transparence : avec des commissions transparentes et simples, un échéancier fixé à l’avance et pas de frais supplémentaires cachés
  3. l’indépendance : étant donné qu’il y a 0% de dilution du capital social de votre entreprise, vous restez 100% maître à bord. 

Sa flexibilité fait du RBF le futur de la banque B2B pour les entreprises à revenus récurrents !