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Quelles solutions pour obtenir un prêt rapide en tant qu'entreprise ?
Quelles solutions pour obtenir un prêt rapide en tant qu'entreprise ?

Quelles solutions pour obtenir un prêt rapide en tant qu'entreprise ?

Obtenir un prêt rapide en tant qu’entreprise est un vrai défi. En effet, la question du financement est essentielle dans la création d’entreprise. L’argent est au cœur de toute création de valeur. Au cours de son développement, une entreprise rencontre différentes phases avec des besoins en financement différents. La création d’entreprise est un challenge critique qui demande beaucoup de réactivité pour faire face à la concurrence et conquérir le marché. Si un entrepreneur a besoin de liquidité rapidement, par quels moyens peut-il obtenir un prêt rapidement ? En quoi le Revenue Based Financing s’impose-t-il comme une solution optimale pour combler ce besoin ?

Baptiste Wiel
Baptiste Wiel
Publié le

21

November

2022

November 21, 2022

Mis à jour le

21

November

2022

November 21, 2022

Quelles solutions pour obtenir un prêt rapide ? 
6 solutions pour obtenir un prêt rapide pour son entreprise

Comment obtenir un prêt rapide pour son entreprise à sa création ? 

La phase de pré-seed d’une entreprise désigne les premiers besoins de financement d’une entreprise. Le financement obtenu lors de cette phase est généralement utilisé pour concevoir le produit ou le service et développer l’offre commerciale.

Les trois moyens de financement préconisés en pré-seed sont la love money, le microcrédit et le crowdfunding. Mais une nouvelle alternative efficace émerge : le Revenue Based Financing.

Love money

La love money, c’est les fonds récoltés auprès des amis et de la famille de l’entrepreneur. L’investisseur en love money, en contrepartie, bénéficie de droits d’actionnaires sur la société et d'une réduction d’impôts.

Ce moyen de financement est non-dilutif et généralement rapide. Il est essentiel que l’entrepreneur ait des proches ayant un certain capital pour se permettre d’investir dans son entreprise.

Prêt bancaire ou microcrédit

La première solution pour une entreprise est d'aller démarcher des banques pour obtenir un prêt bancaire traditionnel. Seulement, étant “early”, beaucoup d’entreprises ne parviennent pas à remplir les critères sévères des banques. 

En revanche, le microcrédit est plus facile d’accès. La valeur ajoutée d’un microcrédit est le suivi du projet par les personnes octroyant la trésorerie.

Ce suivi peut prendre différentes formes : assistance dans les procédures administratives, aide à la gestion des coûts, développement commercial, acquisition client. Les microcrédits sont généralement financés par des associations. La sélection d’un projet en microcrédit repose sur trois critères : 

  • Le porteur de projet : son expérience, sa capacité d’exécution et ses compétences, etc.
  • Le projet : le marché, la traction, les clients, etc.
  • La capacité de remboursement.

Crowdfunding

Le crowdfunding aussi appelé “financement participatif” est une collecte de dons. Des plateformes de crowdfunding existent pour mettre en relation des entreprises à des individus.

Le crowdfunding est un moyen qu’utilise un chef d’entreprise de faire participer financièrement les individus autour de son entreprise. Cet outil de financement est particulièrement adapté pour les business en B2C.

L’avantage différenciant du crowdfunding c’est qu’il permet d’augmenter la visibilité de l’entreprise et crée une communauté fédératrice d’”early adopters” autour du projet.

Pourquoi le RBF peut être une bonne solution ?

Karmen est une start-up qui propose une solution de revenue based financing, c’est-à-dire un outil de financement non-dilutif qui transforme les futurs revenus récurrents d’une entreprise en trésorerie immédiate.

Cette alternative au financement traditionnel est révolutionnaire et son utilisation explose dans les pays anglo-saxons. 

Pour récapituler

Voici un tableau récapitulatif des outils de financement existants pour accompagner la croissance d’une entreprise :

Méthode Définition Avantages Inconvénients
Love Money La love money est généralement le premier recours des entrepreneurs au début de leur projet. Il s’agit des dons faits par l’entourage de l’entrepreneur (famille et amis) Rapide Besoin d’un entourage ayant des fonds
Business Angel Un business angel est un individu qui investit ses fonds personnels dans l’entreprise Rapide Besoin d’un réseau
Le RBF (Karmen) Le RBF avance les revenus récurrents d’une entreprise de manière non-dilutive. Karmen est la start-up qui propose aux entreprises un financement de RBF digital et efficace Rapide / Non-dilutif Limité aux entreprises ayant des revenus récurrents
Série A, B, C … Une entreprise qui prépare son développement international lève des fonds supplémentaires définis par ‘série’ Dilutif Processus chronophage
Les prêts d’honneurs Un prêt d’honneur est financé par la région dans laquelle l’entreprise est implantée. Le receveur s’engage à rembourser l’investissement après 3 à 5 ans. Les institutions octroyant des prêts d’honneur sont des associations comme Réseau Entreprendre Le montant peut aller jusqu’à 90 000 € / Non-dilutif Processus chronophage et montant limité
Le microcrédit Le microcrédit, généralement destiné aux entreprises qui ont du mal à trouver du financement, est un prêt bancaire plus accessible que les prêts bancaires basiques Facile d’accès / Non-dilutif Généralement des sommes réduites
Les incubateurs Un incubateur est une structure qui accompagne l’entrepreneur au début de son projet. Un incubateur peut prendre plusieurs formes : entreprise, association, école… Création d’un réseau / Visibilité et crédibilité auprès des investisseurs Généralement, n’octroie pas de fonds importants
Les concours Des associations, écoles, organisations et fondations organisent des concours destinés aux créateurs d’entreprise. Ces concours débouchent généralement sur un prix monétaire C’est une solution non-dilutive et gratuite L’inscription et le passage des étapes des concours peuvent être chronophages comparés à la somme du prix

Comment obtenir un prêt d’urgence pour financer sa trésorerie ? 

Le RBF est une bonne solution pour un prêt rapide

Le RBF est de loin l’outil de financement le plus rapide. Pourquoi est-il important d’être rapide dans son processus de financement ? Au début de la création d’une entreprise, la vitesse et la qualité de l’exécution sont des facteurs majeurs à la réussite de l’entreprise. La rapidité de financement va de paire avec la rapidité de l’exécution. 

Se financer rapidement permet de recruter, de développer le prototype et de construire un site internet qui sera donc opérationnel plus rapidement. Vous l'aurez compris, la rapidité de financement est donc clé dans le démarrage et l’expansion d’une entreprise. 

Le RBF est plus adapté que d’autres méthodes de financement

Comparons le RBF avec d’autres méthodes de financement. Un prêt d'honneur est une alternative au prêt classique. Cette méthode a une faible probabilité de déboucher sur un financement concret, et est moins coûteuse qu’un prêt classique, mais n’en est pas moins chronophage. De plus, les sommes octroyées sont limitées. 

Comparons maintenant le RBF à une levée de fonds : une levée de fonds demande beaucoup d’énergie et prend en moyenne 9 mois à déboucher sur un financement. En effet, au lieu de s’occuper des opérations concrètes de l’entreprise, les fondateurs doivent prendre le temps de faire un dossier complet, un deck, une présentation millimétrée et des rendez-vous avec de nombreux fonds de capital-risque. Savoir si vous êtes éligible au RBF prend seulement 48 h, ce qui permet aux fondateurs de rester concentrés sur les priorités opérationnelles de l’entreprise.

Le RBF est un prêt non dilutif

L’avantage comparatif majeur du RBF c’est sa rapidité et la non-dilution du capital. En effet, à la différence d’une levée des fonds, le RBF est une solution non-dilutive.

Mais qu’est-ce que la dilution de capital ? La dilution c’est lorsque une entreprise doit donner une partie de son capital social contre de l’investissement. L’augmentation du capital réalisée avec une émission de nouveaux titres va engendrer cette dilution.

L’inconvénient majeur de la dilution c’est que l’entrepreneur aux commandes perd de son pouvoir de décision. L’émission de nouveaux titres va créer de nouveaux droits de vote et de prise de décision pour les nouveaux investisseurs.

Cette dilution, par conséquent, amène à une baisse de rendement par action.

Karmen permet d’éviter cette dilution tout en étant une solution rapide et digitalisée. 

Comment obtenir un prêt rapide en tant qu’entreprise auprès de Karmen ? 

En effet, Karmen permet notamment aux entreprises digitales de financer leur croissance de façon non-dilutive et très rapidement.

Chez Karmen, l'investisseur n'a pas de propriété directe dans l’entreprise et n’exige pas de paiements fixes. Les paiements vont être définis selon les revenus récurrents de l’entreprise. Karmen utilise un outil pour anticiper les revenus futurs d’une entreprise.

Concrètement, si vos revenus baissent pendant un mois, les redevances à Karmen seront réduites proportionnellement. Inversement, si les revenus de l’entreprise augmentent drastiquement pendant un mois, les redevances augmenteront simultanément.

Karmen propose une alternative à la levée de fonds qui permet à un plus grand nombre d’entreprises de se financer.

En effet, Karmen n’a pas d'exigence particulière sur un secteur d’entreprise ou un produit ultra tech comme peut l’avoir un fond de venture capital.

Obtenir un prêt rapide, c’est l’essence même de l’offre de Karmen, car une entreprise peut recevoir des liquidités en moins de 48h. 

Un prêt rapide pour son entreprise peut s’obtenir de différentes manières : love money, business angel, seed, RBF, le microcrédit, prêt d’honneur, concours ou encore par un incubateur. Le RBF est la solution la plus rapide de toutes. Le RBF est un schéma de financement innovant qui se base sur les revenus futurs de l’entreprise. C’est un outil pour les entreprises pour obtenir de la trésorerie en promettant un pourcentage des revenus futurs en échange de l'argent investi. Il constitue une bonne alternative à la levée de fonds.

Karmen propose une solution de financement non-dilutif, accessible qui ne réduit pas le pouvoir de décision de l’entrepreneur et surtout rapide. Avec Karmen, une entreprise peut débloquer des fonds en moins de 48h. Obtenir un prêt rapide en tant qu’entreprise est possible grâce à Karmen.